两种还款方式哪种划算贷款方式哪种划算( 二 ) _贷款

因此，在资金比较充裕的情况下，如果没有高收益的投资，应尽量控制贷款的额度，能少贷不多贷，能全款不贷款。当然，这里指的是商业贷款，公积金贷款则是多多益善。不过，也不能倾囊所有，一定要留有足够的备用金以备不时之需。
如何选择贷款期限？
个人住房按揭贷款期限最长可达三十年，具体可申请的最长期限与贷款人的年龄有关，按照规定，目前最大贷款年龄：男65岁，女60岁，实际贷款的最长期限为贷款的最高限制年龄减去贷款时的年龄。
对于公积金贷款应尽可能申请足额年限。对于商业贷款期限，则需要根据自身的收入情况、稳定性、家庭开支等来决定。贷款时间越长，意味着支付的利息越多。因此，在条件允许的情况下，应尽量缩短贷款期限，但要留有余地。
如何选择还款方式？
商业银行贷款有两种还款方式：等额本息和等额本金。
等额本息方式，也称等额还款方式，是指每个月的还款金额相同，但是利息优先，也就是每月的还款额中利息占比是由高到低变化，而本金是由低到高变化。先还利息，后还本金。优点是每月还款金额相对比较少，缺点是总的利息比较多。提前还款不划算。这种方式对银行有利，因此是银行默认的选项。比较适合月收入不高，还款压力大的家庭。
等额本金方式，也称递减还款方式，是指每个月偿还固定数额的本金再加上一定的利息，第一个月还款金额最高，此后逐月递减。优点是总的利息比较少，方便提前还款；缺点是开始时还款压力比较大。这种方式对于贷款人比较有利，适合家庭收入比较高，还款压力不大的家庭。
究竟选择哪一种还款方式，主要是根据家庭收入情况而定。家庭收入扣除还款额，每月应留有足够的生活开支和储备金。一般应预留3～6个月的还款资金，以防止因突发事件失去工作收入而断供。在条件允许的情况下，尽量选择等额本金还款方式，可以节省很多利息。
以贷款100万元，期限20年，利率5.19%计算，等额本息方式的总利息是60.92万元，等额本金方式的总利息是52.12万元，等额本息比等额本金的利息支出多17% 。
需要注意的是，有些银行在签订贷款合同时并不十分主动地向贷款人解释两种贷款方式的差异，他们更乐意客户选择默认的等额本息方式。
是选择固定利率，还是浮动利率？
贷款利率通常有固定利率和浮动利率两种方式，如何选择取决于签订合同时贷款利率的水平以及对未来利率走向的研判。
在实行贷款利率定价机制转换之后，贷款利率的波动性将会加大。市场利率水平与经济形势和国家大政方针密切相关。短期看，利率处于下行通道。因此，选择浮动利率应该更加有利，可以享受利率下行带来的实惠。由于贷款周期比较长，从长期看，选择浮动利率，博取受益的机会可能更多一些。

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