2021性价比最高的年金险平安财富宝( 二 ) _万能

所以，如果你有买过带【（万能型）】这三个字的产品，说明你买的就是万能保险，回去翻一下保单看看~~

三、万能险是怎么运作的？
这部分很专业，我尽量简单介绍。
这是平安附加财富宝两全保险（万能型）产品条款中的关于万能账户运作的介绍和图，是不是一个字都看不懂？

简单说：你每年缴的保费会被分成2部分，一部分用来支付每个月主险的成本，另一部分进到万能账户用来投资。
根据你的年龄、投资收益等，主险要支付的成本和投资的钱的比例会变化。

这里有3个非常重要的时间概念：
1. 主险的保障时间：终身或者几年、几十年。
2. 缴纳保费的时间：每年缴一次，如果是分10年缴，就是缴纳十次，从第一次
缴完保费就得到了终身的保障，保费是你要支付的保障成本。
3. 万能账户结算的时间：每月，按月计算复利。
针对万能账户，你需要倒过来先折算出每个月的保费（成本）是多少钱。

举个例子：
小能今年35岁，5月初给自己买了平安世纪天骄终身寿险（万能型），保终生，每年的保费是1万块，一共缴10年。
保险公司根据小能的年龄、平均寿命等数据，折算出小能5月份的保费是1000元、6月的保费是1100元、7月的保费是1200元……
小能缴完1万块钱保费后，其中1000元是5月份终身寿险的成本，暂不考虑其他账户管理费，大约有9000元进入到万能账户去投资。
到6月份，扣掉1100元主险成本，不考虑其他管理费，有8900元进入万能账户。
……
万能账户里面的钱，每月都在变化。

四、万能险的投资收益
万能险有一个保证收益/利率和结算（实际）收益利率。
保证收益目前在1.75-2.5%之间，实际结算收益在3-5%之间。
因为监管规定，万能保险必须要有保底/保证收益，不能亏损。
在保证收益之上的部分是不保证的，可能较高，也可能为0 。

五、万能险的成本
如果你买过股票、基金、期货等，会比较好理解，做这些投资，证券公司、基金公司、期货公司都会收取一定管理费、手续费、利润分成等等。
万能险也一样，保险公司给你开立一个专门用来投资的万能账户（类似余额宝），用你保费的一部分去投资，日常管理这个账户，也要收取相应的费用。

最后，关于万能险，就简单说到这里，每种保险都有自己独特的用处，在买保险之前先想清楚用它来做什么，就是为了保障？还是为了储蓄？还是为了投资赚更高的收益？

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