普通工薪家庭不知道怎么理财？这篇文章告诉你( 四 ) _怎么理财

比如咱每年给孩子存10万教育金，存了6年共60万银行倒闭了，那么很可能只能拿回50万。所以说，有明确专款专用且短期不会动的钱，不建议大家全部放在银行定存里。再者，银行定期存款的利率也比较一般，给大家做了一张同类理财工具的对比图可以看得很清晰：

从图中可以看出，钱放在银行的时间越长，跟其他理财方式的金额差距就越大。况且，银行利率还是浮动利率，结合当前国际上的情况来看，大多数人对未来的利率走向并不乐观：

（图源于21财经）所以银行定期存款更适合存放中短期内需要用到的流动资金。流动性还不错，一定金额内也非常安全。四、基金
特点1.高风险高收益
特点2.流动性强
基金可以分成四种，货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。风险和收益依次递增。
比如余额宝，就是很典型的货币基金，风险很低收益浮动但整体不高，大家常用于日常流动资金储存。
不过小骆驼讲到的基金主要是以投资赚钱为目的所投的基金，不包括那些风险收益都不高的。以当下非常流行的指数基金为例，它就属于风险收益相对较高的一类，理论上单日的起伏就能达到 ± 10% ，不亚于股票的级别。
基金的收益具体如何其实很难一概而论，跟基金经理的水平有关，跟投资标的有关，也跟经济周期等大环境有关。不过其底层的逻辑，还是咱们对某些企业、某些行业进行长期的投资。如果该企业、行业发展得不错，咱们就能跟着吃到红利。
不过这些企业不是由咱们自己直接挑选的，而是咱们选择的那一只基金的基金经理在操控，以及随时调配换仓。这里就有两点需要注意了：
第一，企业或某一行业的发展往往是需要一定时间的，所以基金虽然可以比较快赎回，流动性看似很强，但是想真正达到资产大幅增值的目的，还是需要拉长投资期限和控制操作频率。否则短期内很可能还会产生亏损。
第二，挑选好的基金并不是一件简单的事情，需要大量的研究。总得来看，投资基金还是一件有技术含量的事情，需要咱们理智操作，最好有可靠专业人士的引导。
五、股票
特点1.高风险高收益
特点2.流动性强
股票其实跟上面讲到的基金逻辑差别不大，只不过咱们绕开了基金经理，直接自己挑选单个的股票来投资，所以风险级别会比基金更高。需要更多专业知识以及良好的心态作为支撑。
尽管股市的收益非常诱人，也不乏短期内暴富的例子，但小骆驼还是要提醒大家，注意风险，理智投资，切勿孤注一掷。
尤其是短期内一定要用到的流动资金，以及未来的刚性支出（比如孩子学费），千万要保证百分百的安全，不要心存侥幸拿去博高收益。
讲解完五种比较常见的理财方式，相信大家都发现了，不同的理财手段有其不同的特点和适用场景，没有绝对的好坏，且收益、流动、安全三者是不可能兼顾的（投资不可能三角）：

所以咱们要根据理财金字塔，一层一层稳稳地搭建这些资产，利用好适合每一层金字塔的金融工具并科学配比。尤其是中长期资产的规划！也就是金字塔的保值账户，这一层很多家庭都会忽略。

普通工薪家庭不知道怎么理财？这篇文章告诉你( 四 )

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