[唐朝][原创]张小姐个人综合理财规划[已扎口]( 三 ) _个人理财规划

2、自由（安全）基金组合计划――长春藤50周岁分红退休金计划：
A、每个月投入263元，每年投入3160元，至49岁，将获得本金加收益共计约13－18万。
B、零风险，有效降低退休金基金的风险，使整个基金组合达到收益与风险的较佳比例状态
3、马上行动：
A、立即开设深沪交易所股东帐户，以便尽快入市交易
B、立即办理定期定额基金投资计划，
C、立即建立分红退休金帐户
八、张小姐的梦想基金:
目标：35岁英国留学
达成：资金40万元
操作办法：1、每个月投入1500元，一年投入18000元；
2、第一年多投入20000元（来自银行存款），减轻后期压力。
3、基金组合同上
4、马上行动同上
九、资金
重点：俗话说，巧妇难为无米之炊。资金投入若不能保证，本计划如同废纸。
第一年启动资金：1、现金储备基金18000元
2、意外、医疗、养老基金3364元
3、自由（成长）基金6000元
4、自由（安全）基金3160元
5、梦想基金38000元
6、以上共计：59524元
立即行动资金： 1、现金储备基金3000元
2、意外、医疗、养老基金3364元
3、自由（成长）基金500－1000元
4、自由（安全）基金3160元
5、梦想基金1500元
6、以上共计：11624元
十、投资收益模拟表
张小姐三大基金投资收益模拟表
自由（安全）基金25岁开始投资(年收益4－7％) 一目了然自由（成长）基金25岁开始投资(年收益10－15％) 不言而喻梦想基金25岁开始投资(年收益10－15％)
年龄投资额 (本金)＋红利年龄投资额总值年龄投资额总值
25 3160 25 6000 25 38000
26 3160 26 6600 6720 26 18000 42560
27 3160 14 27 7260 14918 27 18000 67827
28 3160 108 28 24840 28 96126
29 3160 348 29 27821 29 107662
30 3160 756 30 8000 31159 30 18000 120581
31 3160 1361 31 8800 43858 31 18000 155211
32 3160 2195 32 9680 58977 32 18000 193996
33 3160 3291 33 10648 76896 33 18000 237436
34 3160 4685 34 11713 98049 34 18000 286088
35 3160 6418 35 12884 122934 35 18000 340578
36 3160 8534 36 152116 36 401608
37 3160 10907 37 170370 37
38 3160 13547 38 30000 190814 38
39 3160 16462 39 30000 247312 39
40 3160 19663 40 30000 310589 40
41 3160 23160 41 30000 381460 41
42 3160 26965 42 30000 460835 42
43 3160 31089 43 30000 549736 43
44 3160 35545 44 30000 649304 44
45 3160 40345 45 30000 760820 45
46 3160 45504 46 0 885721 46
47 3160 51037 47 0 992007 47
48 3160 57672 48 0 1111048 48
49 3160 65169 49 0 1244374 49
50 0 173641 50 0 1393699 50
总投资额＝7.9万元投资收益＝173641元回报=2.2倍总投资额＝31万元投资收益＝1393699元回报为4.5倍总投资额＝18.2万元投资收益＝401608元回报为2.23倍
说明: 1、此表未含安全养老基金中的常青树（分红）保险的现金价值、增值红利、和现金红利部分，而增值红利117200元将于60周岁时发放。 2、本表中的成长和梦想基金以10－15％的回报是基于欧美过去几十年来基金的投资平均回报11－12％、而中国未来二三十年将保持经济高速发展的预测基础上而选定的，本表以12％的年收益计算。 3 、本表中涉及到保险公司的分红产品时采用了中高红利数据，主要原因是基于中国未来二三十年将高速发展的预测基础上而选定的，同时，也是基于美国友邦公司多年来稳定的获利分红能力。 4 、本表成长基金中25－35岁每年投资金额增长10％计算，原因是基于张小姐的收入每年估计应该增长10％，同时为了减轻以后的投入压力，早期需要尽可能的多投入，方便38岁回国再就业后更多的积累小孩的小学、中学、大学教育基金、婚嫁金、创业基金以及家庭的娱乐休闲金。

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