理财小白+新手，要怎么开始理财？( 二 ) _怎么理财

一般来说，我们需要准备3-6个月的资金，这样不至于发生了意外时，比如失业、生病等等，手里没有半分钱可用。
第二个是看看自己是否有足够的偿债能力。
这个时候可以运用公式：流动资产/短期负债
这个数值如果小于2 ，那说明有足够的能力偿还短期负债。
这时候还可以运用公式：债务/总资产了解自己的长期偿债能力。这个公式得出的数值不能超过50%～60% 。
当发现自己偿债能力不足时，首先要先想办法解决债务问题，等有了闲钱再进行投资。投资时最重要的一个原则之一就是要用闲钱。
只有自己没有了债务的烦恼，才能无后顾之忧地把闲钱拿去投资。否则当你想用钱的时候，有可能你就需要挪用投资的钱，这样使得整个理财计划都被打乱了。
第三个是看看自己的储蓄能力。这时候可以运用公式：每月储蓄额/每月收入
当得出的数值大于30%时，说明你的储蓄能力还是可以的。
影响投资主要因素包括：本金、时间、复利。本金就是其中的影响因素之一。所以我们要增加自己的储蓄能力，争取多积累一些可有下蛋的金鹅。

三、适合新手的理财产品——指数基金一般来说，理财新手想要开始投资的话建议投资指数基金。为什么呢？下面听我仔细道来。
1、什么是指数基金??
想要了解指数基金首先就要先来了解一下指数。 ??
指数是一个选股规则，按照某个规则挑选出一篮子股票。而且这个指数反映了这一篮子股票的平均价格。有了指数，我们就可以知道股票在某一天的整体涨跌情况。 ??
那么指数基金是什么呢？它指的就是基金公司按照指数的选股规则，买入完全一样的一篮子股票。指数基金其实就是一种特殊的股票基金。 ??
一般的股票基金依赖于基金经理的个人决策能力，而指数基金主要取决于对应指数的表现。 ??
开发指数的机构主要有两类：证券交易所和指数公司。我国有三大指数系列，包括上海证券交易所开发的上证系列指数；深圳证券交易所开发的深证系列指数；以及中证指数有限公司开发的中证系列指数。 ??

2、投资指数基金的好处??
长生不老??很少有一家公司能够永久存活下去，而指数基金可以通过吸收新公司替换老公司的方法，实现长生不老。不过需要注意的是长生不老，仅仅是针对单个股票和普通的股票基金来说的。 ????
长期上涨??指数基金的第二个好处是能长期上涨，而且上涨的速度相对其他资产大类更高。 ??
以上证综指为例，我们可以看到上证综指在1991年年初是100点，到了2017年5月后，就上涨到3 117点。 ??
指数基金为何能长期上涨呢?有一个比较通用的解释就是指数背后的公司，每年赚的钱，会不断再投入生产，这样不断利滚利，就能推动指数上涨。 ??
指数基金成本低??“指数基金之父”约翰·博格（John Berger）在创建指数基金时，曾说过，低成本是指数基金战胜其他股票基金的最根本的制胜法宝。 ??
主动型基金一般会收取基金规模的1.5%作为管理费。而指数基金的平均管理费率在0.69%左右，部分规模较大、运行时间较长的基金，管理费率会降到0.5%以下。 ??
国内指数基金的托管费率平均在0.14%左右，低的可以做到0.1% 。 ??
可以规避各类风险??投资会存在一定的风险，而指数基金在一定程度上可以规避一些风险。主要包括以下几种：??

理财小白+新手，要怎么开始理财？( 二 )

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