双职工家庭2022年的理财规划( 二 ) _家庭理财

房子升值了，但是自己要住，涨得再多还是自住啊。
陈女士两年前开始理财，每月定投基金700块，在某宝上买的。 2020年的收益不错，所以2021年继续定投，然而2021年的收益看着实在心塞，比银行存款还低。今年要不要继续定投呢？
剩余的收入一般放活期。

厘清了整体财务状况，我们可以来制定2022年理财计划了。
首先了解未来1-3年是否有以下需求？

换大房？
不换，现在的房子周边配套成熟，住得挺开心。当然更重要的是过去2年房价又大涨了，不想背负更多的房贷。所以暂时不考虑换房。

孩子教育金？
今年基本上维持不变。可能兴趣班会增加费用

买车？
想，毕竟很多同事都买了，买个代步的就好， 12-15万。但已目前收入来看，压力较大，而且大城市停车难，停车费也很贵。买车计划还是缓一缓吧。

【双职工家庭2022年的理财规划】其他大额支出？
想去旅行，去远点，估计要1.5-2万。
还有，给父母留点医药费。去年老人家出意外，一下子要拿出一大笔钱，感到很困难，所以要留点现钱以备不时之需。

保险
通过咨询，目前的保险配置不够高效，陈女士和老公李先生的部分险种保额不够，但孩子保险却配置过度，父母才是孩子最坚实的保障，首先应当配齐家中顶梁柱的基本保险。老人没配置保险，只有农村的基础医保，突发情况不够用。于是，他们根据家庭职责重新配置如下：
顶梁柱父母：配置人寿险，意外险，百万医疗险，重疾险。
孩子：只配置重疾，医疗和意外险。
4位老人：配置意外险和医疗险。
高效的保险配置花费1.5万，比去年直接节约了2.5万，还解决了后顾之忧。

接下来我们来看看今年的理财计划要怎么做。
去年，陈女士和先生通过正确的理财学习，了解到了基金的投资逻辑。于是，他们退掉了原来那种低效的定投方法。之前每月定投700块，一年下来投入本金不到1万，就算有30%的收益，还不够一个月基本开销。
今年1月开始改在券商账户里定投ETF基金，两人每月收入很固定，他们决定拿其中一人的工资用于基金定投，即1万每个月。而且听取建议，不是到发工资前看看剩下多少钱来做定投，而是在发到工资后先定投，再把剩下的钱合理分配一个月的支出。并且在APP设好定投条件单，工资到帐后的第二天自动买入。剩下的工资+铺租用于日常花销，那么，按照每年收益率12%的保守估计， 5年投入本金60万，复利收入22.4万，平均每年的收益有4万多。

到年底，奖金分红顺利到手，加上其他能结余出来的钱，用于投资可转债，与基金一起做个投资组合，对冲风险。

双职工家庭2022年的理财规划( 二 )

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