财商升级 | 又到年底，是时候给家庭财务做个盘点了( 二 ) _家庭理财

02、家庭财务盘点要素二：收入与支出
家庭财务盘点的第二个要点就是分析自己的收入与支出情况。
收入大致可以分二类，一是主动收入；二是被动收入。
主动收入就是你需要投入时间才有的收入，你一旦停止投入就没有收入。主动收入是我们大多数人的收入形式，从搞卫生的清洁工到企业高管到公职人员，这所有的收入来源都是以时间换钱的形式。

那什么是被动收入呢？就是你不用做什么还有现金流入。比如你有一套房产没有贷款每月还有3000的租金收入，或者你是企业股东，每年有分红的股息收入等等，前面我们讲到的资产所带来的现金流就属于被动收入。
主动收入和被动收入相当于两条腿走路，哪一条腿都不能荒废。我们辛苦工作获得主动收入往往是为前期资产积累资产提供现金流，而不应该作为购买负债的本金。
再来看支出，其实除了我们生活中必要的支出外，还有很多坏支出是可以避免的，那何为坏支出呢？比如你的收入每个月只有几千元，但你却通过省吃俭用去买一个1万多的包包，认为“包治百病” ，只是为了满足自己的虚荣心，那这个支出就是坏支出。

很多光鲜亮丽的白领就经常被忽悠贷款换最新款手机，买名牌包，收入提高的同时也伴随着高额的支出，这样的结果就是收支永远无法平衡，也永远跑不出老鼠赛跑的圈子。

03、行动建议
通过以上两点的分析，你清楚自己的财务问题出在哪里了吗？如果说上面两个要点都还是停留在理论层面，那么接下来，我就给大家一些开始行动的建议。
罗伯特·清崎曾说过：增加资产、减少负债，是我们通往财务自由的必经之路！所以，我们所有的改变与实践都应该围绕这句话来进行。

人人都有财务自由的梦想，却并不是人人都能实现财务自由。有许多人，在拿到钱的那一刻就开始自毁长城了。如果你想改善家庭财务状况，那么第一步就应该强制储蓄。
每个月至少要将收入的10%（这是最低标准，可以根据自身情况酌情提高）用来强制储蓄，一来可以有效的防止坏支出，二来可以用强制储蓄下来的钱做为购买资产的现金流。

强制储蓄下来的钱，可以去设置基金定投，把钱交给基金经理帮你打理，你只要按时按量的定投，等待收割基金资产就可以。这种做法其实也是一种长期主义的未来观，不仅稳定可靠，还能帮助我们培养良好的投资和理财习惯，让我们的生活更有底气和信心。

与此同时，我们还可以借助各类记账app对自己的收入和支出进行盘点，把每一笔收入和支出都详细的记录下来，通过对数据的分析来复盘和定预算，做好收支平衡。逐渐减少负债带来的各项支出，堵住那些可以避免的消费黑洞。
更重要的是，我们能在这个过程中学习如何让钱为我们所用，跑赢通货膨胀，为今后的生活保驾护航。

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