智能理财规划平台商业前景分析与展望( 三 ) _理财规划

2. 行业问题和痛点虽然面临着庞大和增长速度惊人的理财市场，和市场中日益旺盛的理财规划需求，但目前中国的理财规划行业还是存在着一系列行业问题和痛点，具体如下：
1）理财行业监管存在盲区，法律法规制度仍不健全
当前中国实行分业监管，在监管机构设置上，中国人民银行、银监会、保监会和证监会的派出机制未形成统一体系，导致监管部门很难及时、同步了解一线的实际情况。
中国目前的金融法律法规的建设和落实工作仍处在初期阶段，与中国目前理财市场发展速度不匹配，不足以完全解决各行业领域理财服务过程中出现的一些矛盾和问题。
2）专业型的理财规划师缺口极大，只能为少数高净值家庭提供服务
目前中国理财市场迫切需要能够提供服务并满足高净值家庭需求的综合理财专业人才。此类人才不但要对理财市场所有投资领域的理财产品十分熟悉，还应具备较强的专业能力和资源整合能力。而当前市场上理财规划师水平参差不齐，且金融行业内部的分割使得国内理财领域的多数理财规划师仅具备某个领域的投资经验，缺乏综合理财的经验和能力。所以目前，真正专业的理财规划其实只有少数高净值人群可以享受到。
3）理财行业的特性
理财行业是一个极具诱惑又容易让人浮躁的行业，从业人员很难做到保持平和、公平公正的心态，加之大部分理财产品不合理的佣金诱惑，容易发生违背职业道德准则的事件，当前理财市场中不少理财规划师实际上已经沦为理财产品的推销人员。
4）理财产品差异化表现不足，缺乏广度和深度
中国理财市场上各大理财机构竞相大规模发行理财产品，由于行业发展的不充分，在业务飞速发展的背景下，有较为明显的产品同质化问题，从收益方式、投资方向和预期收益率这三点可以看出理财产品的差异化表现不足。
5）诚信体系缺乏，不利于理财行业发展
进行理财规划时，理财规划师要得到客户的充分信任，了解客户及其家庭的财务、生活、资产流动等信息，同时理财规划师也要忠诚于客户，注意客户信息的保密性。
可以说诚信也是理财行业发展的基石，要开展理财规划业务就必须解决客户对理财规划师和理财机构的信任问题，这就要求建立社会和理财行业信用体系；而目前中国诚信体系的缺失也在某种程度上阻碍了理财行业的的发展，当前市场上一些理财机构或理财规划师因诚信问题，对客户进行诱导、隐瞒甚至欺诈等道德沦丧的失信行为频频出现，给客户造成了严重的财产损失，加重了客户对个人理财规划乃至整个理财市场的不信任感。
6）客户的理财观念和风险意识有待进一步提高
在中国，大部分客户由于接触理财产品时间尚短，缺乏投资理财相关的专业知识，他们对理财的投资风险性、资金流动性及税务认识还不充分，对资产配置及对全盘、长期性理财规划的认知与理解也存在明显不足。
他们对于自身需求和理财目标比较模糊，不知该如何衡量理财收益高低、止损时机及处理方式等。
三、智能理财规划平台的设计理念和市场预期智能理财规划平台的设计理念是，将传统理财规划过程数字化、平台化，运用云计算、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论、家庭生命周期理论等等理财规划理论应用到智能理财模型中。智能理财规划只要输入客户的个人财务状况、风险偏好和预期，就能通过智能算法得出客户的家庭资产状况评估、投资配置建议等，为客户提供专属的家庭理财规划方案。智能理财规划平台可以解决市场中的如下问题：

智能理财规划平台商业前景分析与展望( 三 )

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