老龄化社会逼近，30岁的你，至少该为高品质退休养老做3项规划( 四 ) _理财规划

对于现在的年轻人而言，我们应该争取成为一个领域的高级专业人才。
数据显示，美国差不多五分之一（19%）的百万富翁是高级专业人才，任何一个需要专业人才的领域，比如工程技术、医疗卫生和法律财会等等，顶级专业人才的社会地位和收入水平会比初级从业者多很多，甚至可能多出一个数量级。

因此，我们应该选择能够涵养高级专业人才的职场领域，例如医生、律师，我们也应该花更多的时间接受专业的训练、不断学习。走专业发展道路，不需要超人的智力，有的只是一份耕耘一分收获。
多段式人生的快速变化节奏，就要求我们必须时刻做好准备，随时拥抱新鲜事物。不断累积的职业能力，也能为咱们未来养老积蓄力量。
第二，养老体系中，初见端倪的“第三大支柱” 。中国当前养老保险体系三个层次中，作为第一支柱的基本养老保险，制度已基本健全，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台已覆盖近10亿人；第二支柱的企业年金、职业年金制度也初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。
上述两大支柱我们耳熟能详，就是老一辈人口中的“退休金” ，但是，在老龄化形势日趋严重的背景下，这两大支柱并不能完全覆盖养老需求。

根据社科院《中国养老金精算报告》测算， 2020年我们是2.6个劳动力养活1个老年人，到2050年将提高到1.2个人养活1个人！老龄化扑面而来，社科院测算，城镇职工基本养老保险基金2035年有耗尽的可能。
我们要认识到，单纯依靠国家发放养老金“独木难支” ，而国家也给出了解决方案：“国民养老保险” ，目前包括个人税收递延型商业养老保险及养老年金等。
所谓“个税递延养老险产品” ，产品同样也是养老保险，不同之处在于有税收优惠政策支持，用税前收入购买，等到领取时再交税，这样递延下来的税金也可以获得长期增值收益。
所谓“养老年金” ，就是年轻时缴纳保费，退休后领取，好处是风险很低，可以确保退休后能拿到这笔钱，缺点是收益率偏低，普遍在2%-4%之间，存在不能跑赢通胀的风险。
整体来看，国民养老保险适合于风险偏好较低、追求稳定的投资者，而此类保险的最大关键在于“年轻时布局” 。

套用一句老话，什么时候开始准备养老最好，首先是10年前，其次是现在！
第三，养老金融产品是养老规划的必要补充除了养老保险产品之外，基金与银行理财也是咱们做好养老规划的“重量武器” 。
市面上，有专门的养老基金，目前比较主流的是目标日期基金，就是以退休年限为目标日期，比如“目标日期2050基金”就是在2050年退休的人设计的产品。
此类产品在运作初期，会投资股票等高风险资产，博取超额收益，随着退休日期的临近，低风险资产的投资比例逐渐增加，这样可以在我们人生的整个生命周期内，动态调整资产配置，实现退休时一个较高的目标收益。

老龄化社会逼近，30岁的你，至少该为高品质退休养老做3项规划( 四 )

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