利弊参半！提前还贷到底算坑了银行？还是坑了自己？ _生活知道

家住石家庄的李先生最近很发愁，一方面由于自己的犹豫，导致现在根本约不上提前还贷的名额。另一方面则是自己心里还是没有把握，要不要把手头的几十万现金，全都进行提前还贷的操作？
事实上，类似于李先生这样的烦恼，还影响着很多人。人们既不想在利息差上吃亏，又担心提前还贷影响到家庭的抗风险能力。那么，到底提前还贷的利与弊都有哪些？今天我们一起来彻底分析一下。
首先需要承认的事实是，目前提前还贷的热度很高，不仅在石家庄，全国各大城市都出现了所谓“提前还贷潮”，绝大多数银行的相关业务需求都十分抢手，甚至动辄要排队等待数周乃至数月之久。
就在这稍显漫长的等待期内，越来越多的声音认为，银行就是不想让借贷人提前还贷，故意通过拖延的方式来对待，因为只要借贷人选择了提前还贷，对于银行来说就是一种损失。
针对这一方面，有银行从业人员做出了解释，他表示，人们提前还贷虽然可能会让银行损失一部分利息，但是也能提供更多的可流动资金，因此对银行来说是有利有弊的情况。可如今部分银行花呗分期付能提前还款吗，确实出现了业务进度较慢、门槛调高的情况，其根本原因还是在于突然激增的相关业务数量，已经超出了正常的业务承载能力。
简单来说，虽然每一个借贷人个体的业务都比较简单直接，但是银行需要从包括资产负债结构调整和流动性管理要求等多方面进行考量。如果短期内有较多数量的提前还贷业务，那么则会对银行的正常经营产生影响，银行也需要时间来对长期资产的使用进行重新规划和安排，消化相关业务。
看来，虽然银行对提前还贷的态度似乎有些模棱两可。但人们高涨的提前还贷热情，则意味着从借贷人方面，一定普遍认为提前还贷是利大于弊的。
因为从最直接的方面来看，在利率差距已经比较明显的当下，提前还贷能节约的利息金额已经不容忽视了。不过对于数量较大的贷款金额来说，一下子提前偿还，有可能对家庭资金流动性产生影响，进而影响到生活质量。

文章插图
可以说，只要你具备一定的抗风险能力，那么提前还贷的好处，是要远远大于弊端的。从动机方面，选择提前还贷的群体，大致分为以下几类：
第一，有房屋置换需求的群体，这一类人如果现在结清贷款，继续购买改善住房，就能够享受到比原来低得多的房贷利率，可以直接实现降低支出的效果。
【利弊参半！提前还贷到底算坑了银行？还是坑了自己？】第二，有一定投资理财能力，但对市场缺乏信心的群体。这一类人更倾向于将资金投入到理财市场中获得收益，如果收益大于房贷利率，正向收益就能积累成利润空间。不过由于目前理财市场比较萎靡，很多找不到好项目的人，干脆会选择提前还贷，降低利息支出。
第三，刚处于房贷偿还初期的群体。这部分群体因为买房较晚，可能赶上了所谓“高息末班车”，因此提前还贷就是置换为低息房贷的必要途径了，本质上还是要减轻可避免的利息开支。
可以看到，人们之所以选择提前还贷，核心因素还是较低的利率能够节约开支，并且自身具备一定的经济实力。因此，不建议进行提前还贷的人群，也就很明显了。
首先，没有房屋置换需求的人群，提前还贷没有意义。因为你无法享受到最新的较低利率，利息差无法带来正向收益，只能白白占据自己的资金空间。
其次花呗分期付能提前还款吗，自身经济实力较弱的人群，慎重考虑提前还贷。如果为了提前还贷而耗空手头资金，那么后续再有需要用钱的地方，就非常被动了。更有甚者宁愿再进行部分借贷方式，也要提前偿还房贷，其代价和风险都是较高的。
再有，已经还款贷款周期一半以上年限的群体，可以不选择提前还贷。因为目前比较主流的等额本息还款方式，其月供构成是前期利息大于本金，后期本金大于利息。也就是说如果你的房贷已经还了一半了，那么大部分利息都已经偿还了，这样再继续选择提前还贷，真正能够节约下来的利息额度就比较少了。
总而言之，提前还贷在当下的楼市中，属于一个能够创造利好的情况。可这个情况能否被利用上，还是要跟自己的实际情况进行匹配，如果自身具备一定经济实力，提前还贷又能节约不少利息，那么当然是一个值得的选择。可如果自身的经济条件有限，又或者利息差额并不大的情况下，还是建议大家谨慎选择。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！

利弊参半！提前还贷到底算坑了银行？还是坑了自己？

猜你喜欢