银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？ _生活知道

我就在基层银行上班，几乎每天都要和反洗钱系统打交道。可以明确的告诉大家，银行主要根据三个方面，来判断一个账户是否交易异常、涉及洗钱：
1 . 账户历史流水
2 . 工资收入
3 . 个人存款水平。
给大家举几个例子，一说很多人就会明白了。
账户历史流水
洗钱的最基本特征：快进快出，而且还都是小金额的流水
比如说一个人的账户，平日里一个月的流水交易可能就只有几十笔，总金额也不过几千块钱。
突然从某个月开始，流水交易量增加了几十倍。一个月的流水交易达到几百笔，甚至是几千次。总金额，也从过去的几千块钱，突增到几万、十几万、甚至是几十万。
而且，这些交易都是一些“快进快出” ，频繁的小金额进进出出。这个就是非常明显地符合洗钱手段。
只要出现这种情况，肯定会触发银行的反洗钱系统，绝对会把银行卡账户给冻结的。
然后，情况严重的话，银行就会审核这些交易的账户。确定你涉及洗钱，金额又比较大的，那很可能就会请你去派出所喝茶了。
个人存款和工资收入
像个人的银行账户，突然进了一笔大额资金，这个肯定会引起反洗钱系统的警惕，都会被重点监控。
如果转账的账户正常，你账户里的钱使用的也正常，那一般都会没事。最多就是银行客服可能会打个电话，询问你一下，只需要如实回答就可以了。
【银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？】如果，你的银行账户，每隔十天半个月就进一笔钱，然后，这笔钱你也不是存起来或者花了，而是再转出去。
这个就非常的可疑。

文章插图
银行会从你的个人存款和收入来分析，你的财务能力，是否和进账金额匹配。如果不符合，轻微的就是银行会冻结银行卡。严重的话，直接请去派出所喝茶。
所有人一定要注意了：使用银行卡的时候，不是非要干违法犯罪的事情，才会冻结。只要操作不当，都可能会被银行冻结。
像参与洗钱、网赌，属于违法犯罪行为，银行卡肯定会被冻结。但是，如果操作不当，即使是正常使用，也可能会被冻结账户。
像很多人使用银行卡，就喜欢资金快进快出。一笔钱进来后，一秒钟都不耽搁，立马就是转出去。
这种使用方法，就很容易被冻结银行卡。
另外，还有很多人喜欢把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去。这种操作也很容易被冻结，会让反洗钱系统误以为你就是在转移赃款。
我之前就因为这个原因，银行卡被冻结。去银行柜台解封的时候，还不给解封。花了很大的劲，最后降维二类银行卡，算是废了。
还有一种情况，就是信用卡和花呗等取现。以前银行管理的送，你取现就取现了，无所谓。但是现在不行，你经常取现，会把取现钱转入的储蓄卡给冻结。
而且，这种冻结基本上解冻不了。只能销户，过很长时间后，再去办理新卡。
千万不能用银行卡洗钱，后果特别严重
现在刑法上有个罪名，叫“帮信罪” 。只要你参与洗钱（跑分）的金额大，或者是获利到一定金额，那基本上就是三年一下没跑了。
最轻的，也要三个月以上。
这还是刑法处罚，银行的处罚也特别的严格。
现在人民银行的规定，一个人只要名下有一张银行卡，涉及违法犯罪的活动，那他名下所有银行卡，限制非柜面交易。
你银行卡不能转账，不能刷卡，不能购物邮政储蓄银行转账需多长时间到账，不能绑定微信和支付宝。出门买菜、坐公交车，都要用现金。
这会对你的生活邮政储蓄银行转账需多长时间到账，产生很大的负面影响。
给所有人的忠告：一是绝对不能去参与洗钱，二是千万不要卖银行卡，也不能把银行卡借给别人使用。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！

银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

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