商丘上华东庐：“低首付”让购房者“馅饼“变”陷阱”？ _生活知道

来源头条号：法之闻
“朋友们，不要10万！不要5万！最低只需1.6万！就可以坐拥百万房产！”、“ 6月买东庐，9月上实小，现在不买卖房首付款何时能到手，后悔十年！”这是近日商丘上华东庐项目销售人员在朋友圈打出的“广告” 。
看了这些宣传后，家住睢阳区的李女士称自己最近想买房，也被这个低首付所吸引，但就是不知道靠不靠谱。这真的是开发商在让利吗？买房人真的得到实惠了吗？
“低首付”背后的“还款协议”
“低首付”买房真的是老百姓获利吗？带着诸多疑问，暗访组来到位于商丘华商大道东段的上华·东庐销售中心。
现场一置业顾问介绍：上华·东庐项目占地130亩，由11栋27层高层建筑、9栋11层洋房和一所内部幼儿园组成，总建筑面积324066平方米，地上建筑面积243197平方米，地下建筑面积80869平方米。目前除了2#楼没有对外销售，其他房源都在销售中，高层的价格6000元-8000元/平方米不等，洋房的价格8000元-9000元/平方米不等。
【商丘上华东庐：“低首付”让购房者“馅饼“变”陷阱”？】当暗访组问“低首付”是如何操作、走流程时？置业顾问说：“低首付是付总房款的3% 。”
“银行不是要求最低首付不低于总房款的20%吗？”暗访组问。
置业顾问说，剩余17%的首付款由开发商借给购房人，共分为18个月还清，在开据首付款发票前、签定购房合同时，购房人需要和开发商额外签署一份借款协议，银行放款后，购房人除了每月往银行还款，还要在18个月内还清开发商垫付的17%的首付款，若逾期未还清，购房人还要承担利息。

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“低首付”让谁真正获利？
当暗访组询问“低首付”购房和正常购房享受的优惠是否相同时？
置业顾问说：“说白了，‘低首付’销售也是因为开发商急需资金，咱项目的房子贷款额大概50万-100万不等，开发商用的就是这笔费用，正常首付款的话，开发商就可以马上用到这笔贷款了卖房首付款何时能到手，而‘低首付’的客户18个月才能还清首付款，所以优惠肯定不同，‘低首付’价格比正常销售的价格高2%左右。”
经过了解后，李女士说，“低首付”其实是开发商帮购房者垫付了大部分首付，购房者再在固定时间里，分期把钱还给开发商，超期之后还要付利息。而开发商则是用购房者的身份证获得了银行7成的贷款，开发商两边获利。
律师：首付分期违规
针对“低首付”问题，河南三文律师事务所律师谢慎之表示，按照《个人住房贷款管理办法》，购房者必须一次性支付首期款。这种所谓的“低首付” ，其实就是“首付分期”，是不符合相关规定的。
这种“低首付”并非购房者真正少花钱就可以通过按揭购得房屋。如果购房者选择做“低首付”，就需要做好心理准备，一方面可能被抽贷，另一方面可能会承担相应的违约责任，购房者还可能受到资金损失。因为在这个环节中，开发商借钱给购房者个人，违反了金融法律关于“企业不得贷款”的规定。
“在最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十三条中具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。”其中包括套取金融机构贷款转贷的；以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的等。
也就是说，如果在按揭过程中，银行一旦发现是开发商借钱给购房者付首付款，购房者自身是零首付的话，其将不符合个人贷款管理办法，办理首付贷可能导致“违约”或者“违规” 。一方面银行可以以违反此规定而不予办理贷款，另一方面，即使在办理了贷款手续之后，也很可能因为购房者缺乏相应的资信能力而停止提供贷款。
另外，据了解，首付分期帮购房者放大了杠杆，容易导致投机，人为放大了不合理的需求，很可能形成房地产局部泡沫。对于消费者来说，想吞下“低首付”购房的馅饼，并没有那么容易，“馅饼”有可能会变成“陷阱” 。
对于此事的进展，我们将继续关注！
本文到此结束，希望对大家有所帮助！

商丘上华东庐：“低首付”让购房者“馅饼“变”陷阱”？

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