面对降薪裁员、收入锐减，房贷断供，普通人该如何自救 _生活知道

上一篇文章写的是房贷“断供”后可能发生的严重后果，很多读者都回复：道理都懂，可是当下疫情肆虐，到处都是降薪裁员，甚至“关门大吉”，不是不想还房贷，是实在没钱还！我们更需要知道面对房贷断供的风险，普通人该如何自救！
的确，我们普通人，大家几乎都是掏空“6个钱包”付的首付，每个月还完房贷之后，收入所剩无几，之前收入正常的时候还可以勉强达到收支平衡，现在经济如此不景气，收入骤降，根本就是“入不敷出”，无力再承担每个月的房贷。想断供，又怕由此带来的严重后果，想正常还贷，无奈又“囊中羞涩”，无米下炊！
这篇文章会从几个维度出发，探讨我们普通人面对收入下降后的断供风险，该如何实现突围自救！文章有点长，请耐心看完。
1. 延长住房贷款年限
住房贷款的最长期限是30年，很多人在办理住房贷款时，为了节省“贷款利息” ，也为了缩短还款年限，一般只会贷20年，有的甚至只贷了10年房贷还款计算器最新2014 ，贷30年的比例相对较少。
的确，贷款的年限越短，支付给银行的利息就越少，但在当下无力还月供的情况下，延长贷款年限不失为一种自救的方法。
以贷款金额100万为例（利息按5.2计算），当贷款期限为10年时，每月应还金额为10704元，当贷款年限为20年时，每月应还金额就变成了6710元，当贷款年限为30年时，每月应还金额则下降为5491元。
大家可以下载一个“房贷计算器”自己计算
延长贷款年限后，虽然给银行的总利息变多了，但当下每个月的还款压力也确实相应减小了，有利于我们熬过这段最难的日子！保住征信，保住房子才是当下最重要的事情！
我们需要做的是带上身份证和原来的借款合同去银行信贷部重新签一份借款合同，将贷款期限做相应的延长（原来的借款合同作废）。
2. 转换住房贷款还款方式
当初我们在办理住房贷款时，是有两种还款方式可供选择的：等额本金VS等额本息。等额本息是每个月的还款金额相同，前期还款中利息占比较高，等额本金是还款金额逐渐减少，前期还款中本金占比较高，前期还款压力相对较大。
如果你当初选择的还款方式是等额本金，那么你现在可以去银行把还款方式换成等额本息，这样近期每个月的还款数额就会相应地下降，把压力相对的延后了。
同样以贷款金额100万为例（利息按5.2计算），借款期限30年为限。如果还款方式为等额本金，那么前两年的还款金额为7111元-6834元不等，呈递减趋势。换成等额本息后每个月则固定还款5491元，这样最近几年每个月的还款金额就减少了一些。压力相对就小一些了。
网络图片，金额与笔者举例的有所不同，但原理一样
3. 借短贷用于偿还住房长贷
这个听起来有些拗口，听我慢慢解释，我们现在向银行借的住房贷款是属于长期贷款，其实银行还有各种门类的短期贷款，如果你的征信没有出现不良记录，一般情况下还可以从银行贷一笔短期贷款出来（额度因人而异，有多又少，银行内部有一套综合分析的模型）。
用得比较多，贷款手续相对简便的就是“消费贷” ，很多在“手机银行”上就可以申请，利率一般在4到5个点（比房贷还便宜），这种贷款的期限比较短，一般是（1-3）年，额度是循环使用的，我们可以先贷出来用于当下每月的房贷，保住房子不被拍卖，保住征信不出现不良记录，熬过这段最难的日子先，等经济情况好转了，再把“短贷”还清。

文章插图
四大行和其它商业银行均有此类贷款
友情提示：这种信用类的短期贷款，大家一定要找正规商业银行贷，切记急病乱投医，借各种名目的网络贷款（里面套路太多，实际利率高的吓人，不能按时偿还时，还会被暴力催收，以后有机会，笔者会专门开篇写“害人的网贷”）
4.卖掉除婚戒外的其它贵金属首饰
写这条真的是顶着被大家骂的风险，但这真的是一个没有办法的办法，一般人结婚都会买“三金”，有的地方甚至是“五金”，平时手头宽裕的时候，也多少会买一些黄金首饰，这个时候，可以和太太商量把除婚戒外的其它黄金首饰拿出去卖掉，换取现金（趁这段时候金价较高，最近黄金的回收价格维持在400左右，具体看每日国际金价，会有一些浮动）。
熬过最难的这一年时间，到时候手头宽裕了，再加倍给太太买回来，夫妻同心，共克时艰。
一般的金店都有黄金.K金回收业务
5.找开发商办理退房
这个听起来很不靠谱，但也不失为极端情况下的一种方法，具体如何操作可以翻看我之前的文章《即使交了首付，9大理由帮你解除购房合同，实现退房》，
这里特别声明一下，如果你买的是烂尾楼，一直在还房贷，交楼却迟迟无望时，可以联合其他业主一起状告开发商和银行，达到解除合同，停止还款的目的，之前深圳已有这方面的成功案例！
6.自己卖掉名下房产
如果以上的方法还是没办法帮你渡过难关，那你就听笔者一句劝，自己找中介，找卖家将房屋卖掉，即使降价也要卖掉，早出手，早处理。哪怕账面亏损一点也要及时割肉，一定不要等断供数月后，银行过来拍卖房贷还款计算器最新2014 ，因为银行拍卖一般相对市价打7到8折不说，还有诉讼费，律师费，评估费，滞纳金等一大笔费用，关键是征信还会有不良记录。笔者之前在金融机构做不良资产的时候，看过太多类似的“悲剧”了。
要记?。好挥新舨怀鋈サ姆孔樱?只有卖不出去的价格，趁着还卖得出去，赶紧自己处理掉。保住征信，等候他日东山再起，
征信很重要，保住信用，他日才好“东山再起”
7.保住工作，一定不要主动辞职
在当下，即使老板为难你，即使工作干得不开心，也请一定不要主动辞职，最坏等着对方来“裁”你，因为被裁至少还有“N+1”赔偿，而主动辞职就没有，关键是现在大环境下，工作真的很难找，在单位挨得一天是一天，起码还有人给你交“五险一金”，至少还有最低工资保底，如果贸然辞职，又找不到新工作，那就真的什么都没有了，最怕还是社保中断，所以，即使要辞职也要偷偷找好下家再辞。
写在最后：这几年，大家都很难，我想说的是，跑滴滴也好，送外卖也好，在单位装“孙子”也罢，这些都不丢人，在成年人的世界里，生存下去才是第一要务！
愿大家都守得花开见月明！
【面对降薪裁员、收入锐减，房贷断供，普通人该如何自救】本文到此结束，希望对大家有所帮助！

面对降薪裁员、收入锐减，房贷断供，普通人该如何自救

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