作为银行信贷部离职的经理,我说说自己操作过的房贷情况;
首先,双方夫妻共同商贷买房,一方作为主贷人,准入的条件会比较高,另一方作为次贷人,其主要目的是为了看双方的还款能力如何 。
说明:丈夫作为主贷人,其征信良好,但是流水不够的情况下,就需要妻子作为次贷人,为主贷人提供担保责任,妻子的个人信用报告除了要看征信是否有逾期的情况外买房贷款开假收入证明,还要看妻子是否还清了各类贷款以及是否为其他人提供过担保,此外还要看妻子的申请记录和收入流水,申请记录过多,说明经济状态不好,收入流水不够,就有可能引发房贷逾期 。
举例说明:丈夫条件符合申请房贷,但是流水不够,银行需要妻子为其提供担保,但是妻子有逾期记录,但是妻子是做生意的 , 流水很好,证明妻子有足够能力承担每月的房贷 , 这样妻子就符合担保条件,需要为丈夫提供担保责任,
再简单的说明一下,房贷每个月要还5000元 , 丈夫每月收入6000元,这样是难以为继家庭生活和支出的 , 但是妻子做生意,每月收入2万元 , 两人合计每月收入26000元,对于房贷每个月5000元的支出绰绰有余,这样就很容易批房贷了!
其次在说说利率上?。?根据商业银行房屋贷款管理办法中指出,首套房的首付比例为20%,二套房首付比例提高10%左右,三套以上提高20%-30%的首付比例,但是在实际过程中,一般情况下商贷二套房才会提高利率比例,
假如爱人的征信不好 , 建议还是先咨询房贷的批复银行,推荐国有银行,政策好 , 但是准入手续比较麻烦,股份制银行或者地方银行的准入门槛低,但是利率优势不大,其实房贷利率上涨的那一部分,可以通过协商降低买房贷款开假收入证明,每个经理人都有一定的权限 , 就看愿不愿意用了
中国人讲究人情关系,银行也是如此,建议你多跑跑银行,和银行的经理多沟通沟通,一锤子买卖也要讲关系和感情,有些经理人不错 , 好好说说 , 利率也能给你降低,银行人并不是不讲人情 , 除了原则性问题!
最后:你在缴纳首付款之前,问问开发商 , 他们准入的银行有哪些,建议你多跑跑开发商准入的银行,有哪些国有银行或者股份制银行,先摸清楚各家房贷的准入要求,问清楚哪家银行的利率最低 , 哪家银行的政策最好;
例如:
文章插图
1、房贷利率
2、等额本息还款方式
3、等额本金还款方式
4、自己可以贷款的年限
5、提前还款的违约金
6、申请房贷多久可以批复
7、如果断贷了,银行会如何处理
等等这些主要问题,房子的问题我就不说了,以后有机会江湖再见!
最后的最后:希望你能顺利的批复贷款 , 同时也恭喜你有了自己的家!
我是智汇星,关注我,学习更多银行知识!
【信用卡逾期 夫妻首套商贷买房,首付20%,夫妻有一方征信不好】本文到此结束 , 希望对大家有所帮助!
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