监管亮剑，华夏银行领到罚单，罚款285万元，屡查屡犯，绝不姑息 _生活知道

近日，广西银保监局出手，华夏银行股份有限公司南宁分行收到罚单。多项违规案由，共计罚款285万元，并责令整改。相关责任人员也受到了不同金额的罚款和警告。
在华夏银行的违规事实当中，有三项是由于贷后管理不到位，信贷资金被挪用。这对于银行来讲，似乎司空见惯，可以说是屡查屡犯，屡教不改。
被挪用的资金当中，一项是流动资金贷款被挪用于房地产开发企业。这个与其说是被挪用，还不如说一开始就做好了这样的打算。有不少的借款企业都是打的流动资金贷款的幌子，其实就是用来做房地产开发的。
房地产领域是国家宏观调控领域，严禁信贷资金违规流入。但银行总是在践踏这条红线，打开银保监会历史的的处罚清单看一看，你会发现，几乎所有的银行在这方面都压着不少的罚单。
其他两项是违规流入了限控领域，分别是“员工消费贷款”和“信用卡资金” 。虽然没有明确说是哪个限控领域，但无非也就两个方面理财产品质押贷款流程，一个可能是用做了购房的首付，另一个可能就是流入了股市。
购房首付其实仍然是变相流入了房地产的领域。房地产领域和股市等资本市场都是监管方面严禁信贷资金违规流入的领域。
违规以贷转存滚动办理存单质押贷款是华夏银行另外一种违规事实。以贷转存是银行违规揽存的手段，往往在银行存款规模冲关的时候使用。
借款人通常是按照银行的要求配合演戏，贷一笔款，然后存在银行，从而派生了存款。然后再以存单作为质押，向银行申请贷款，然后把贷款再存入银行。

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如此反复循环滚动操作，存款规模的泡沫这样就起来了。其实就是银行的资金在资产负债之间循环空转。
除了以贷转存，华夏银行还利用同业存款虚增一般性存款。这些都是为了应付监管指标的要求。
由于贷款管理不到位，形成不良贷款。这也是华夏银行被罚的一项违规事实。这一项违规其实和前面几项是相关联的。贷款用途被挪用，带来的后果就是违约概率大大增加，最终形成不良贷款。
监管方面对不良贷款也有相关的监管指标进行考核，为了逃避监管，银行又会想办法去隐藏不良贷款，从而又造成了进一步的违规。
还有一项违规事实是“侵害消费者合法权益“ 。具体侵犯了消费者哪些权利没有说，应该是和理财产品或者代销保险有关吧。表现形式通常就是消费者在银行办理存款时，银行工作人员可能有某些诱导行为，客户本来是想存款，结果变成了理财产品或者是保险产品。
而且部分银行在销售理财产品或者保险的时候，经常不按照监管的要求进行双录。这方面也是客户投诉的重灾区，银行罚单都拿得有点手软了。
当前银行业正面临着各种各样的困难。既有金融市场改革开放所面临的外部竞争，又有内部经营管理上所面临的困境。近期所发生的河南部分村镇银行无法取款事件也让消费者对银行产生了诚信危机。
所以，银行要守住诚信合规经营的底线，重塑银行形象理财产品质押贷款流程，获得老百姓的信任。
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监管亮剑，华夏银行领到罚单，罚款285万元，屡查屡犯，绝不姑息

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