测评丨保险公司100%担保的平台能投么？ _生活知道

后台有不少朋友留言希望测评一下小赢理财这个平台。大玩家研究了一下，这个平台还是挺有特点的，算是平台中背景比较硬的一个。今天就做个简单的测评个人消费贷款的拍拍贷，看看有保险公司作保的平台值不值得投资。
基本信息：
上线时间：2014/8
注册资金：3937.5万人民币（实缴3937.5万元）
【测评丨保险公司100%担保的平台能投么？】所在地：广东深圳
累计成交额：230亿左右（网站3月7日数据）
兑付利息：9亿（网站3月7日数据）
累计用户：23.4万（截至2015年12月）
平台概况：
小赢理财原名赢众通，成立于2014年8月。运营公司是深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司，注册资金为3937.5万人民币，全部实缴（这一点在全国企业信用公示系统中可以查到）。号称国内第一家通过与保险公司全面合作来为平台上的融资项目提供信用保障的互联网金融公司，合作伙伴为众安保险。众安保险就是13年「三马」合作成立的互联网保险公司，可以说背景深厚。
产品：主要为结构化理财产品与消费贷、抵押贷
目前小赢理财的热门产品是涨跌赢，挂钩黄金期货价格，可以看涨或看跌，号称本息保障，本质就是一款结构化理财产品。目前其他平台也有类似的结构化产品，涨跌赢的保底收益只有2%，但最高能到18% 。结构化理财产品的风险主要是挂钩标的的价格波动、产品的保本率影响收益率，此外结构型产品通常无法提前终止，所以还有一定的流动性风险。
另外产品还有少量流通宝、消费贷、众信贷和众业贷。虽然名称不同，但是标期大多在6个月以下，金额也都在100万以下。以个人消费贷为主，辅以少量抵押贷。消费贷的特点是金额小且分散，特点是风险不好把控，容易出现逾期。但同时风险也较为分散，很少出现大面积逾期的情况。
从收益率上来看，6%~9%的年化收益率在行业内只能算中规中矩，没有特别大的竞争力。

文章插图
风控水平：有保险公司作为担保，但项目信息不够透明
小赢理财本身最大的宣传点就是与众安保险深度合作，由其提供本息保障。所有理财产品均由保险公司提供「本金+收益」的保障，如果发生借款人逾期，将由众安保险在2个工作日内通过系统自动赔付到账。众安保险之所以被称为「三马保险」，是因为其是由蚂蚁金服（马云）、腾讯（马化腾）和中国平安（马明哲）联合发起的互联网保险公司。
另外在2015年10月，小赢理财获得了6000万美金的A轮融资。所以背景方面问题不大，主要是看平台运营情况。
平台没有披露月报和季报，这一点不太符合平台越来越透明的趋势。能够看到的只有一份2015年的年报，年报中披露的有效数据不是很多，只提到了产品逾期率为0.3% 。目前整个行业部对逾期率大多避而不谈，而且具体数据也没有公布，所以其可靠程度势必要打个折扣。
此外项目信息方面，小赢理财做的还不够。以大玩家试投的流通宝项目为例，只能看到资金用途为个人消费还有借款人的部分信息，包括姓氏、性别和年龄。而房产抵押项目众业贷披露的信息同样不足，还是只有借款人的姓氏、性别和年龄。这种透明程度是远远不够的，即便有保险公司本息担保，也应当披露资金的具体流向，提供借款方的证件、合同或者是抵押物证明。
还有一点个人消费贷款的拍拍贷，平台没有第三方托管，只有新浪支付作为第三方支付通道，这有很大的政策风险。
体验：
目前平台支持PC端、手机端APP、微信投资，操作便捷。
产品不支持债权转让，目前不收取任何费用。
投资后会立即收到由众安保险发来的短信，提醒已经成功投资，并且为项目提供本息履约保障。点击网站上的保险凭证单号会跳转到众安保险的网站，便于下载电子合同，也就是保险单，证明确实由保险公司担保。
众安保险短信提醒
保险凭证号查询
总结：
产品项目本身信息不够透明，但是产品由众安保险承保，因此没有使用行业常见的风险准备金兑付可能产生的逾期或者坏账，理论上平台不需要自己建立准备金做刚性兑付，也在一定程度上杜绝了资金池。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！

测评丨保险公司100%担保的平台能投么？

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