要是这些词都不懂，你就别玩P2P了 _生活知道

P2P平台运作的几种模式和概念
债权担保模式：在P2P平台的运作模式中，对债权实施担保是防空风险的手段之一，通常有三种，一种是第三方担保机构进行担保，第二种备付金担保，第三种是平台本身来做担保（不过，根据监管层的规定，平台不得用自有资金进行担保，因此，平台担保模式将逐渐退出）。
【要是这些词都不懂，你就别玩P2P了】具体来看，（1）第三方机构担保是指，一旦借款人出现违约，就将由担保机构进行代偿或债权收购，投资人收到担保机构代偿或债权收购资金的金额等于投资人应收的全部投资本息之和。这种担保模式在一定程度上能够降低违约风险，对投资人有利，但是担保行业在监管要求下有合理杠杆标准，通常1块钱可以为10块钱提供担保，所以说，如果坏账率超过10%，担保公司自身也会有偿付困难。
（2）备付金担保是指，P2P机构从没笔平台借款交易中提取一定比例的利息管理费放入“风险备用金账户”，当借款出现逾期时，根据本息保障规则通过“风险备用金”向投资人垫付部分或者全部本息。但值得投资人注意的是，如果平台资金本身流动性等各种问题，可能会出现风险覆盖不足，也就是偿付能力不够的问题。
（3）平台自身担保，也就是平台用自由资金对其认为的优质投资人客户进行担保，通常承诺逾期30天，本金利息由平台垫付或者债权转让。十分值得注意的是，这种担保模式被银监会叫停，一旦监管规定正是落地，那么这种担保是不可做的。
Tips：投资人在投资P2P平台的理财产品时，应该弄清楚担保模式，高收益高风险的市场规律不可忽视，并没有一种投资产品能够做到完全无损失风险。
债权转让模式：是指将投资人手中持有的债权在合同内容不变的情况下，全部或者部分转移到第三人，然后第三人成为新的债权持有人。大致可分为两种操作：（1）对于个人投资者而言，可以转让个人持有的债权。（2）有些平台和线下非银行类金融机构合作，如担保公司、典当行、小贷公司，由线下机构进行项目开发，形成债权后放到平台线上进行转让。
Tips：需要注意的是，大部分债权转让的定价与原始合同一致，债权的本金还剩余多少，定价就是多少，债权转让只转让了所有权。但是，由于市场需求变化，也会有折价出售的情况出现。
项目批发模式：广泛对接银行、信托、保险和具体项目的信贷投放，用项目对接的方式把投资者的资金匹配到具体的产品中贷款需要担保公司吗，投资门槛较高，起投资金通常为1万元。
线上运营模式：将工作重心完全放在线上的P2P模式，中间的所有过程都在线上完成，是P2P的原型模式。
线下（信用）嫁接模式：利用传统银行团队的运营经验，结合线下的抵押和质押流程模式，为线上的融资开展征信服务，把线下的商业信用转化为线上P2P的平台信用。
P2P网贷的几种还款方式
等额本息还款：贷款本金的总额与最终获得利息总额相加即为借款人要还的总金额，然后将总金额按照规定的还款期限平均到每月，也就是说还款人需要每月还固定的金额，特殊之处借款人每月还款金额中，其本金所占的比重逐月递增，而利息比重逐月递减。计算公式：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
等额本金还款：等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。

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按月付息到期还本：借款人只需要在每月定时还清项目产生的部分或者全部利息，而本金则按照借款人和平台之间互相协商的时间定期还清。
一次性还本付息：借款人在规定的一个时间或者时期内还清所借款项所有本金和利息。
P2P相关名词及概念
P2P配资：股票市场上是指资金持有者和资金需求者通过一定的模式结合起来，共同发展。在P2P平台上就是投资者拿出一部分资金然后通过平台进行配资组合，然后再由平台进行投资的行为。
自融：就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。（值得注意的是，这种功能是被监管层所禁止的）
P2P资金托管：指具备一定资格的商业银行或第三方支付机构作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管P2P公司委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
本金保障：指当投资者投资的产品资金出现严重逾期时（即逾期超过30天），网贷平台向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金的行为。
本息保障：指当投资者投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），网贷平台向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金以及利息的行为。
年化利率：年化收益（利）率：是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪（平年是365天）。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。（年收益率是一笔投资一年实际收益的比率）
设立这个指标主要是为投资者提供比较直观的数据，供投资者在将投资产品的收益拿来比较时有参考性，当然收益长短和产品期限长短是成正比的。7日年化收益率是按7天收益计算的， 30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。
时间戳：通常是一个字符序列，唯一地标识某一刻的时间。数字时间戳技术是数字签名技术一种变种的应用。P2P平台可以利用时间戳技术来为合同提供一定的合法性，借此来保证投资者安全。
逾期：逾期：如字面意思，超过期限。在P2P中指超过还款日期仍未还款的行为。通常这个时候，平台会进行催收，发出有效书面通知或者上门，要求欠款方必须在某期限还欠，否则只好被迫对其加收利息。
提醒投资者：如果你所投的项目出现逾期，那么你需要搜集相关所有对投资人有利的证据，以备不时之需将在平台进行交易的所有证据保留贷款需要担保公司吗，同时将与交易有关的所有文件（无论电子版还是纸质版）都准备好，最好能形成完整的证据链。充分利用网贷平台游戏规则，选择最便捷的方式拿回本金。
通常P2P平台都会有风险备付金，或者第三方担保机构的担保，因此，需要在前期合同中了解清楚偿付条款，如果引入了第三方担保，赶紧看看你合同条款是一般担保责任还是连带担保责任！如果是连带担保比较简单，直接要求担保公司代偿即可（前提是：担保公司代偿能力允许）。若担保公司拒绝代偿，可以直接诉讼担保公司+借款人。此时无论担保公司还是借款人只要具备还款能力法院都会执行。
坏账率：坏账是指由于债务人破产、解散以及其他各种原因而使应收账款无法收回所造成的损失。坏账的概念是建立在逾期的基础之上的一笔债务，如果已经逾期，但是经过相关的催收等资产处置工作之后，仍无法实现对债权人的还本付息，且在今后一段时间内（3年左右）也无法产生还本付息的可能，那么这一笔债务就形成了坏账。
坏账率就是坏账额占总赊销总额的比率。由于各个平台对于坏账的定义不同，所以每个平台的坏账率也并不相同，目前并没有一个相对标准的坏账评判体系。有的平台将逾期90天以上的贷款总额除以自从平台成立以来累计30多亿的交易额得出坏账率。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！

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