按揭购房全攻略！流程、手续、贷款方式等等应有尽有 _生活知道

贷款购房流程
1、选房
买房的第一个环节肯定是选房，都没看过的房子，谁愿意随便花钱呢！具体应该如何看房，我们在这里就不累述了，需要了解的朋友也可以翻翻致享融早期的文章，有相关的建议。
总之在购房前，一定要认真选择所要购买的房子，无论自己住还是投资，这个环节都不可忽视。
2、认购
当你最终选择出心仪的房屋之后自由职业者如何申请银行贷款，那就赶快告知相关售楼经理进入认购环节。这个环节因为各地政策不同，可能流程上也有些区别，比如有些地方需要排队提交资料后摇号（审核购房资格），然后参与认购，而有些地方则不用排队，只需要当场签订购房意向书，并缴纳一定的定金就可以约定时间签订购房合同了。
3、签购房合同
具有购房资格后就可以与开发商进行签约了，这时是需要缴纳首付款的。签约后，购房合同一般不能直接带走，开发商会集中递交到房管局进行备案。
对于购房来说，无论是贷款还是全款，购房合同都是关键，请一定要仔细阅读每一项条约后再签字。
4、申请贷款
签完合同之后，我们就要赶紧申请银行贷款了。细心的朋友可能会发现不少签约处都有银行的工作人员，我们可以当场将相关材料直接提交给他们，并签订《按揭贷款申请书》，接下来就是等待银行审批。如果现场没有银行工作人员，那么我们就需要到银行柜台进行办理。
对于这个环节，在某些地方也可以提前到签订购房合同之前来完成，这样做的好处是可以确定是否能获得贷款，而不会出现付完首付之后，却没能拿到贷款而退房。能否提前，需要大家根据当地的情况作出判定。
5、签订按揭合同
银行审批通过后，就需要和银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》。合同中会明确约定：贷款金额、贷款年限、还款方式等。
6、抵押登记备案
签订《房屋按揭抵押贷款合同》后，还需要到相关部门进行抵押登记备案，包括《房屋他项权利证》等。这个环节一般银行会直接搞定，在正式发放贷款之后，会通知你去拿回按揭合同的。
7、交房，并按期还款
备案成功后，房子就算成功拿下了，接下来你就可以安心等待交房了，交房后会拿到房屋产权等相关证书，《房屋他项权利证》会放在银行。当然还有一点很重要，就是记得按照与银行约定的还款计划进行还款。
8、结清贷款
在偿还所有贷款后，需要到银行办理相关手续，领取《房屋他项权利证》，然后到当地产权住房保障和房产管理局处注销抵押登记。这步以后，贷款买房的流程就算终结了。
购房贷款所需资料
购房贷款的申请需要提交不少相关材料，由于各地政策和银行要求不同，也有所区别。
1、本人及配偶的有效身份证明（身份证、户口簿或其他有效居住证明），个体经营者要提供营业执照（验原件、留复印件）。
2、申请人婚姻状况证明（结婚证或单身证明）。
4、借款人及配偶收入和财产证明，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、购房合同和首付款收据等相关购房证明。
6、银行要求的其他证明。

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贷款方式
1、公积金贷款
只要是有缴存住房公积金的，都可以申请公积金贷款。
公积金贷款的好处自然是不必多说了，最重要的一点是3.25%的低利率。
申请公积金贷款最麻烦的就是审批时间比较长，2个月还没审批下来的也有。
2、商业贷款
商业贷款面向的群体就比较广泛了，只要是符合银行的相关要求就能申请商业贷款。
商业贷款相对来说就是利率较高， 5年期以上LPR为4.80%，目前不少银行会在此基础上上浮10%～20% 。
3、组合贷款
组合贷款是既使用公积金贷款也使用商业贷款的一种贷款方式，主要适用于购房贷款金额超过公积金贷款额度的群体。
这样贷款不但将公积金利用起来了，也满足了贷款金额的需要，办理上相对麻烦一些，一般来说需要先申请公积金贷款自由职业者如何申请银行贷款，后申请商业贷款。
在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。
还款方式
1、等额本息
等额本息就是在还款期内，每月需要偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。
等额本息算是最主流的还款方式了，每期还款金额相同，比较好规划自己的还款计划，比较适合收入稳定的朋友。
2、等额本金
等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月偿还相同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
相比等额本息来说，虽然总利息较低，而且每期还款金额也在减少，但是前期还款金额较高，压力较大，适合收入相对较高或者短期收入增长幅度较大，准备提前还款的朋友。
注意事项
1、贷款期限和额度均是由银行审批后给出的，建议尽量多的提交对自己有利的真实资料，如收入流水、工作单位情况等。
2、提前还款的事项在签订《房屋按揭抵押贷款合同》时一定要确认清楚，包括流程、违约金、手续等。
3、需要使用公积金贷款的朋友，在申请获批之前，最好不要懂公积金的余额，这会影响最终批款额度。
4、申请按揭贷款前，不要胡乱申请贷款，并且有必要偿还大部分消费贷款，征信查询次数和负债率同样会影响贷款审批。
5、如果出现还款困难，要及时联系银行，双方确认无误后，是可以调整还款期限的。
6、按时还款，不要出现逾期等不良情况，如果情况严重，银行可能会提前收回贷款。
7、某些银行会在签订《房屋按揭抵押贷款合同》时，会要求购房者申请人寿、财产保险。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。
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