理财小技巧：如何用手机银行巧妙购汇？ _生活知道

最近，日元大幅贬值，很多朋友为了将来的留学，旅游，投资等，想要购买日元，可又不知道如何购买。由于私下咨询的比较多，今天就通过这篇文章介绍一下通过手机银行购买外汇的方法手机银行200万余额截图，同时也将自己多年来积累的一些经验分享给大家。
一、区分现汇和现钞
不论你是去银行或者通过手机银行购汇，都要面临是选择买现汇还是买现钞的问题。那么现汇和现钞有什么区别？
简单地说，现钞是指具体的实物形式的钞票（现金），现汇是用于汇款的银行存款。为了方便大家进一步理解现钞和现汇的区别，下面用问答方式来说明。
Q．现钞和现汇价格一样吗？
A．不一样，同样金额的现钞价格低于现汇价格。
你向银行买进现钞或现汇时，有的银行现钞和现汇价格有差异，有的银行现钞和现汇同样价格。下图1和图2分别是中国银行和交通银行同时间的牌价。可以看到中国银行的银行卖出价的现钞和现汇价格不一样，而交通银行的现钞和现汇卖出价格一样。
图1. 中国银行外汇牌价部分截图（左边为银行卖出价，右边银行买入价）
图2. 交通银行外汇牌价截图（日元）
当你向银行卖出你持有的现钞或现汇换人民币时，现钞和现汇的价格相差比较大，现钞的价格比现汇的价格低得多，要注意。
Q．现钞必须取成现金吗？能存银行吗？
A．现钞虽然是现金，但一样可以存银行。银行会在你的账户上区分现钞还是现汇，如下图3是中国银行的账户余额画面。
图3. 中国银行账户现钞和现汇余额画面
Q．现汇可以直接汇境外，现钞可以吗？
A．现钞不可以直接汇境外。理论上你账户上的现钞不能直接汇向境外，只能采取随身携带的方式出境。但注意国家对外币现钞携带出境的限额要求，超过限额要申报。另外，你也可以向银行支付手续费，将现钞转成现汇。如下图4是选择现汇或现钞时手机银行的提示画面。
图4. 在选择现钞或现汇时手机银行的提示画面
Q．万一要用现金，现汇可以换成现钞吗？需要手续费吗？
A．现汇可以随时转换成现钞。只要你取现金，现汇就直接变成等价的现钞，不需要手续费。但现汇取现钞一定要慎重考虑清楚，不然可能会带来不必要的损失。比如你又想将取出的现钞汇到国外时，你需要向银行支付手续费将现钞变成现汇（虽然你当时是用现汇取出来的现钞）。同时，你取出来的现钞用不完，想换成人民币时，这时现钞价就比现汇价低得多，有比较大的损失。
Q．万一手头的现钞要换人民币，有没有好的方法能换得高一点？
A．如果是美元以外的外币，通过适当的转换，可以换到接近于现汇价格的人民币。这个在文章的最后计算说明，请耐心阅读到最后。
Q．拥有现汇和现钞，哪一种更合适？
A．当然是持有现汇更合适。现汇更便利、更方便，而且变成现钞更容易。
Q．已经购汇了，但暂时又不用，怎样保值？
A．如果已购了汇，但由于客观的原因（比如疫情，签证延期等），暂时不用了，可以再将外汇换成人民币。另外，也可以用手机银行的外汇买卖功能，买入有升值潜力的外币，在高位时再买入原来持有的外币来保值。注意，这样的操作有一定的风险，可能造成损失，不建议没有外汇知识的朋友尝试。具体怎样操作，在后面会有介绍。
二、前期准备
理解了现钞和现汇，你可以为买入外汇做准备了。
首先，你得先选择一家银行。这里说的选择银行，一方面当然是指服务好的，离家近的。另一方面，就像图1和图2所示的一样，各家银行的外汇牌价也有区别。有时间和兴趣的朋友可以比较一下，选择一家价格比较高的银行。
其次，学会看外汇牌价和走势图，确定合理的买入时机。下面结合图5中国银行的外汇牌价画面说明如何看牌价。
图5. 中国银行外汇牌价画面截图
1.最左边一列是货币名称手机银行200万余额截图，也就是你想要买或者卖的货币。主要国家的货币都在这里面。
2.中间的“银行卖出价” ，是指银行卖给你的外币价格，也就是你向银行购买外币的价格。
3.最右边的“银行买入价”，是银行向你购买外币的价格。也就是你将外币卖给银行的价格。
4.每个外币的价格都有“汇”和“钞” 。汇是指现汇，钞是指现钞。现汇和现钞的区别已经说过，不再重复。
5.价格含义。中国银行是以100外币可以兑换的人民币价格表示的。
比如日元“汇”5.0615，表示的意思是100日元＝5.0615人民币。这个时候由于你是要用人民币买日元，如果你不习惯的话，可以反过来换算一下，1人民币=19.757日元（100÷5.0615），这样可以知道日元是贵了还是便宜了，也能知道1万人民币可以买多少日元，更直观一些。
注意：各个银行的外汇牌价表示的外币数量不一样。比如图2的交通银行的牌价截图，银行现汇买入价5011.19，这个是日元＝5011.19人民币，外币数量是10万。
懂得看外汇牌价后，你觉得汇率可以接受，可以开始购汇了。如果你想看看汇率走势后再决定是否购买，可以在上面的画面上直接点自己想购买的货币那一行，点后会出现走势图，你可以根据走势图判断汇率的高低，决定是现在购买还是再等等。如图6 。
图6. 100日元兑人民币行情走势图（日元贬值趋势）
当然这里面有一定的风险，建议有一定外汇经验的可以灵活选择购汇的时间点。同时你还可以根据各个货币的行情，不直接购买目标货币，而是先持有其他货币，等其他货币上涨后再兑换成目标货币。比如你觉得美元/日元有上涨空间，你可以先买入美元，等美元兑日元上涨到一定程度后再兑换成日元。这个兑换的过程，在手机银行里比较简单，后面会有说明。但这个有一定的风险，操作要小心，不建议没有外汇经验的朋友操作。
三、实际操作演示
你已经掌握了各种知识，也已决定按现在的汇率购汇，那就开始按我提示的步骤操作吧。
演示环境：已开通中国银行手机银行，目标外币为日元，现汇。当然，账户上有活期人民币存款。（其他银行的手机银行操作方法类似）
1．登录手机银行，进入主画面（图7）
图7. 中国银行手机银行画面
2. 点击“结汇购汇”功能按钮，进入结汇购汇画面(图8）
注：我的手机银行画面可能由于外汇操作比较多，智能学习的结果，结汇购汇的功能直接显示在主画面上了，如果你的主画面上没有，请找到结汇购汇功能画面。

文章插图
图8. 结汇购汇画面
3. 点击图8的“购汇”，进入购汇画面
点击购汇画面后，会出现一个“个人购汇申请书”的阅读画面，时间30秒，要阅读一下，并点击下面的红色“已阅读，本人已知晓上述内容”后进入购汇画面（图9）。
图9. 购汇操作画面
这个画面的顶部有本年额度，显示了你本年度已经购汇的金额以及你剩余的购汇额度。所以你没必要自己记录你用掉的购汇额度，会自动提示你。
按照上面的顺序选择“币种”＝日元， “钞汇”＝现汇（选择现钞和现汇时，画面会提示你现在的参考汇率），“外币金额”＝10,000（根据个人的需求，这里是作演示用），“购汇用途”＝因私旅游（根据个人实际用途选择合适的用途，这里作演示用）。在外币金额的下面有一小行提示：预计花费的人民币金额，注意这里并不一定是最终金额，因为汇率随时是在变化的。图10 。
图10. 购汇内容选择后的画面
这些都选择好后，点一下最下面的方框，保证申报信息真实有效。确认无误后点击“下一步” 。进入确认画面。图11 。
图11. 确认画面
点击确认后，恭喜你，购汇成功！
图12. 购汇成功画面
4.确认余额
购汇成功后你可以确认一下你的外汇金额，确定你的购汇金额没有错。你可以在图12的画面里点击余额查询，这里会显示你的各个币种的余额。如图3所示。
你也可以点击图7主画面的“我的外汇”，点击后会出现你的外币余额状况。如图13所示。
图13. 外汇余额状况
四.如何利用你的外汇存款进行外汇买卖
如果你持有外汇（现钞和现汇都可以），你可以在手机银行里直接进行外汇买卖。
点击上面图13的“交易”后，出现如下的货币选择画面：
图14. 外币选择画面
比如选择美元/日元后，会出现美元/日元买入画面（如图15）。
图15. 美元/日元交易画面
在图15的画面，点击“市价即时”，出现图16的画面。
图16. 交易方式选择
在这个画面可以选择市价即时，获利委托或止损委托等方式。由于这部分有一定的风险，这里不作一般性说明。有兴趣的朋友可以关注一下我的，随时交流。
五．如何将现钞换到更多的人民币
在现钞和现汇的区别里提到，如果不小心买成现钞了，或者有用不完的现钞想换成人民币，如何换到比较多的人民币？这里教你一个我这么多年总结的经验：先将外币换成美元后再换成人民币。下面就来做个数学题。
图17. 中国银行美元/人民币汇率
图18. 中国银行日元/人民币汇率
图19. 中国银行美元/日元汇率
图17，图18和图19是同一时间的美元/人民币，日元/人民币，美元/日元的汇率图。
我们来计算一下，100万日元现钞直接兑换人民币和通过美元兑换人民币，那个合算。
首先计算简单的，直接兑换人民币的金额：
根据图18的汇率牌价 100日元＝4.8554元。
所以100万日元＝÷100×4.8554＝48554元
其次我们计算将日元先换成美元后再换成人民币的金额：
根据图19，1美元＝126.610日元，100万日元＝÷126.61＝7898.27美元
根据图17，100美元＝630.23元，100万日元＝7898.27÷100×630.23＝49777元
差额49777-48554＝1223元
通过上面的计算可以看到，先换成美元再换成人民币后，虽然达不到现汇的金额（50111元），但已经很接近现汇的价格。所以，万一不小心买成现钞了，或者出国回来还剩了很多现钞，可以通过以上方法换成人民币，可以多出不少钱哦！
有的朋友可能说这样太麻烦了，其实一点都不麻烦，通过手机银行可以很简单地完成。或者你直接到银行窗口，让营业员先给你换成美元，再换成人民币。不过，根据笔者多年的经验，很多银行的营业员会瞪大眼睛看你：Why？不能直接换吗？因为连他们都不知道还有这操作！遇到这种情况，你不要为难他们了，就让他们将现钞存到你的账户上，你回去在手机上慢慢操作。
好了，今天就分享到这儿了。还有不明白的地方关注一下我的，随时解答。
【理财小技巧：如何用手机银行巧妙购汇？】本文到此结束，希望对大家有所帮助！

理财小技巧：如何用手机银行巧妙购汇？

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