央行3月16日的降准对房贷的固定或浮动选择有什么影响？ _生活知道

央行宣布的3月16日降准是定向降准而不是全面降准，也就是说受益的是部分银行而不是所有银行。虽然这次定向降准预计释放长期资金只有5500亿，但对于缓解银行体系流动性还是有一定帮助的16年基准利率，并最终传导至贷款利率，达到降低中小微企业融资难融资贵，支持实体经济恢复发展的目的。
当然，这次降准也会一定程度上影响个人商贷，包括个人住房贷款利率水平，究竟会有怎样的影响呢？
简单理解，按照官方表述，对达到考核标准的银行，将定向降准0.5-1个百分点，另外对符合条件的股份制银行再额外降准1个百分点，支持普惠金融领域贷款。降准意思就是降低商业银行的存款准备金率，在一定条件下，商业银行存款准备金率降低了，可用于发放贷款的资金供给必然增加，有利于贷款利率下调。
但是，如果选择了固定利率贷款的个人住房贷款，几乎就与本次“福利”无缘了，因为固定利率本来就是约定了在整个还款周期内，无论市场利率上浮还是下调，贷款利率都始终保持不变，所以无论这次商业银行贷款利率怎么调，调多少，借贷双方仍然按照合同利率执行，与你无关。
如果选择约定为浮动利率的个人住房贷款，这次肯定会受益的，少交贷款利息是必然的。所谓浮动利率，即LPR 报价利率（基础利率）+加点形成实际执行利率。而LPR 利率是由多家商业银行综合报价形成，每月20日由央行公布，所以每月都会发生变化。本月的再次降准，必然为4月LPR 带来下行压力，下调是大概率。而加点又是相对固定的，即即贷款当月利率与上1年末（12月）LPR之差。因此，只要LPR 下调，选择浮动利率的贷款执行利率就会下调，借款人就会少付利息。
但是，一般来说房贷还款周期都是10-20年，更或者30年，如此长的时间内谁也不能保证LPR 一直下降，或一直上升，必然因市场供需变化而呈现上下波动情形，所以浮动利率可以少付利息只能是短期可预见的，因为当前无论国际还是国内经济形势，利率下行压力都很大。然而16年基准利率，当我们把时间轴拉长至10年以上， 20年或30年，经济形势会怎么样？LPR 走势如何？可能没有一个人能够准确预判，毕竟市场不确定因素太多，有些根本无法预料。
因此，可以这样说，本次央行降准，对于选择固定利率的借款人而言，不会有任何影响，原有利息照旧。而选择浮动利率的借款人，短期内比如1-2年内节省利息支出是完全可能的，比如即将到期的贷款。但要说10-20年内都会少付利息，这就不一定了。简单一句话，固定利率和浮动利率各有千秋，付息或多或少，完全由市场走势确定，而不是利率制。
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央行3月16日的降准对房贷的固定或浮动选择有什么影响？

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