这几款意外险，无比棒！ _生活知道

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在量子力学中有这样一段话，上帝一直在掷骰子。咱们可以强健自己的身体，但对意外事件，似乎并无好的方法来预防。
所以咱们常说，明天以及意外，永久不知道哪一个会先到来。
但咱们可以提早做好相应的事先预防以及事后保障，意外险解决的就是这个问题。
意外险，高杠杆，高保障。无论是20岁还是50岁购买，花的钱都同样。
刚出身的孩子需要意外险，父母由于健康问题买不了其他保险，也别忘了投上一份意外险，毕竟年纪越大，产生意外的几率也会相应提高，
在我眼里，意外险应当是所有人都应当买的第一份保险。
关于意外险的文章，竹子以前也有写过，无非这两天新上线了一款无比不错的产品，这里做一下更新。
02
讲产品以前，从新回顾下买意外险进程中需要注意的几个处所：
一年期以及长时间意外险，选前者。
意外险分一年期以及长时间意外险，对于普通工薪家庭而言，一年期意外险就已足够。一年一两百的保费，交一年保一年。
长时间、返还型意外险竹子历来不举荐购买。缘由很简单，
第一，意外险的产品年年都在更新，每一年都会有新的性价比高的产品呈现；
第二，意外险对健康几近没有请求，任什么时候间均可以进行配置。
所以依据需求，搭配一个消费型一年一买的短时间意外险就能够了。
买意外险，最首要的就是买意外伤残保额。
对于成年人而言，买意外险买的就是意外伤残保额。
为何这么说？第一，成年人对于家庭财务状态的影响真的很重要；
第二，意外险最不可替换之处，就在于它是所有险种中独一可以保残疾的险种。
意外医疗责任可以用医疗险替换，补助也能够替换，乃至保障责任更广；惟独残疾的给付，只成心外险才可以做到。
所以，平等价格下，意外身故伤残保额越高越好， 20万-50万是起步，100万-200万属于合理。
固然，对于老年人以及小孩来说，则恰好相反，可以更着重意外医疗部份，同时关注一下是不是包括社保外用药，保额其实不是核心。
此外，未成年人的身故保额在法律上有最高限额，最高给付50万（10岁前是20万，这是2015年的新修订，旧版本是20万以及10万）。
意外伤残依据不同残疾程度按比例给付。
这是意外险特有的赔付标准，也是不少人容易忽视之处。
上面说到意外伤残是意外险的主要保障责任，这部份保额一定要足量。以及身故不同，伤残的理赔金需要依据不同残疾程度按比例赔付。
残疾程度一共分为1~10级，数字越?。?越严重。
最轻的10级伤残，标准大概是：
口腔损伤致使牙齿脱落至少8枚；胸部损伤致使至少4根肋骨骨折，依照10%的赔付比例给付保险金。
而1级，也就是最重的一级，就是高残，或者完整残疾。
这个定义是无比严苛的。
所以你说，我已经买了50万意外保障了，一旦产生意外，这50万是不是都能赔到，真的不好说。
除了了意外伤残，意外医疗则是作为附加险存在。
关于这部份保障，竹子建议遵循医疗险一向的挑拣原则，
重点关注免赔额、报销比例和是不是限制社保用药这三部份。
像意外致使的烧伤以及骨折，疗效好的药基本不在社保报销规模内，需要自己额外承当费用。这个时候如果意外险能承当这部份开消，性价比就显露无遗了。
专项意外险，买的必要性不大。
最典型的就是航空意外险，买的必要性不是很大。
一则由于航空意外的产生率自身其实不高；
二则意外险自身就包括航空意外责任。
固然，如果你时常坐飞机，求个心安，要单独买航空意外险也不是不行，一份也就二三十块。
相比较而言，竹子更举荐综合意外险，对于生活中绝大多数意外致使的事故基本均可以理赔到。
绝大多数意外险不保“猝死” 。
什么是意外？意外指外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件。
大部份保险公司的意外险条款中都排除了了猝死。
为何？由于猝死看似是意外，实际是由于潜伏的自然疾病骤然发作或恶化，产生的急骤死亡的结果。
所以，猝死尽管听起来很“意外” ，然而其实是属于疾病身故。大多数的意外险都会把猝死责任除了外。
无非，也有一些优秀的意外险把猝死单独拿出来，作为特点的保障责任，只需额外多加保费。这是一个加分项。
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综上所述，一款优秀的意外险应当是：
高杆杠、低费率、一年期、消费型、保障全。
依据这几个标准，下面是竹子挑拣的目前比较优秀的几款意外险，对照分析如下：
1）亚太超人意外险
这款产品近期刚上线，最大的亮点是保额高、保费廉价，100万意外伤害/残疾+3万意外医疗保障，保费是299元，
此外附带30万猝死保障，
上面咱们讲到，大多数意外险是不保猝死的，
所以如果有一款含猝死保障的产品，并且价格只高出几十块钱的模样，那自然是会在同类产品中显得更优秀一点了。
需要注意的是，亚太超人意外险仅保障社保规模内医疗费用，承保职业是1-3类。
目前这款产品有4种保障规划可供选，基础版以及经典版是不含“猝死”的，
如果你的工作性质往往需要加班熬夜，像程序猿、互联网从业人士、医生等，那这款产品是可以选择的。
2）小蜜蜂全年综合意外
这款产品已经算是老网红意外险了，
不但在价格上都做到了极为廉价，在保障上也很全面。
以尊享版为例，意外医疗可以做到5万，而且提供每一天250元的意外补助，还可叠加一系列交通意外保障。与此同时，保费却至关廉价。
如果不太看重猝死保障的话，那小蜜蜂仍旧是现在的最优选择。
3）儿童意外险首选小顽童少儿意外
【这几款意外险，无比棒！】小顽童出自世界五百强，平安保险之手。最大的优势就是廉价。
有三个版本，基础版、经典版、尊贵版。
它的意外医疗，包括意外门诊以及住院责任。
0免赔，100%赔付，也就是说保额内花多少报多少，并且不限医保用药。
想给孩子买一个意外险的朋友，可以直接选这款。
4）众安女性尊享百万医疗险
这是一款针对女性开发的意外险，女性专享，男士靠边站。
最值得说的两个亮点是高保障高性价比、额外500万交通工具保障。
这款产品目前有四档规划，保额分别对应100万、200万、300万、500万，的确够高。

在免生存调查、免财务审核的情况下，可以直接买到500万保额，众安还是很斗胆的，要知道，目前网络销售意外险普遍最高只能买到100万。
在保障上，这款产品另外一个值得点赞的就是猝死保障。保额可以从50万做到250万。
至于保费，竹子简单计算了一下，35岁下列的被保人，只需300元上下的价格，无比白菜价。
与此同时，取得保障如下：
公共交通意外致使身故/残疾，可最高取得600万赔偿
一般意外致使身故/残疾，可以最高取得100万赔偿
猝死可取得50万赔偿
这款产品独一的缺陷就是没成心外医疗保障。
固然，如果你已经买了百万医疗或者小额医疗，那必要性就不是很大，由于意外医疗本就在医疗险的报销规模内。
总而言之，这款产品无比合适35岁下列的职场女性投保。竹子自己也是在大城市打拼的年青女性，对大城市的快节奏以及压力无比能感同身受，意外险保障真的很重要。
固然，这款产品36岁及以上的费任性价比其实不是很高，是不是合适可酌情斟酌。
5）合适全家人投保的众安家庭同享保额意外保险
这个产品可以依据家庭需求进行配置，目前分三档规划。

每一档规划中，身故伤残保额都是家庭成员单独享受的，意外医疗以及救护车费用是同享的。
比方，在黄金规划中，50万的意外身故以及伤残主险是每一个家庭成员（直系亲属）单独享受，意外伤害医疗的5万额度是同享的。
意外医疗保障社保外费用是它最大的特点，一旦遇到跌倒骨折这种糟糕情意外的话， “扩大社保外用药”的含金量就无比高了。
个人认为这是一款无比好的产品，不但合适全家人投保，还可享受不限社保用药的意外医疗保障。保费分摊到个人，比一般的意外险贵不了多少。
对于意外险，性价比高的远不止这几款，选择的时候可以依据被保人的情况来做挑拣，
如果看重猝死，可以斟酌亚太超人意外险以及女性尊享百万意外；如果给宝宝买，小顽童是第一选择；如果给65岁以上老年人投保，那么可以选择孝欣保老年意外……
总之，各取所需吧。
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意外险，看似简单，实则不简单；尽管廉价，但坑也很多。
所以，咱们在购买时，一定要擦亮眼睛，平时也能够多看看评测。
另外，意外险的赔付是可以叠加的，再加之每一一种意外险的特色都不同样，大家可依据自己的需求进行组合搭配，尽量做高意外保额抗衡风险，
最后，一点小建议，或者说是提示吧，不少时候产生意外风险确当务之急其实多是医疗，而意外险尽管提供意外医疗，但却没法百分百保证，
所以，一份完全的意外风险保障方案，除了了意外险，我觉得还需要一份医疗险，帮你把不频发但高额的医疗费用背过去，从而减轻身上的重任，你说是否呢？
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这几款意外险，无比棒！

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