互联网汽车金融前景广阔 _生活知道

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在传统汽车金融公司通过各种方式最大化市场的同时，基于互联网的汽车金融正在快速崛起。早在去年，德勤发布《2014中国汽车金融报告》就表示，中国汽车业早已逐步迈进“网络时代”，汽车金融和互联网之间的交互也必将迸发出更加耀眼的火花。
一时风头正足
11月22日，“2015（第六届）中国汽车金融年会暨中国汽车营销创新峰会”在广州举办，众多业内人士济济一堂，并分别就“互联网时代下的金融创新与融合”、“汽车营销与互联网”两大议题进行了互动交流。“互联网汽车金融”一时风头无两。
虽然互联网金融并非是近年来兴起的新词，但在汽车金融的背景下，互联网金融尚有巨大潜力。这一趋势将吸引新的资本投入广州买汽车贷款，使互联网金融平台成为汽车金融的主体。
据不完全统计，目前国内涉足汽车金融的互联网企业已经超过20家。先是腾讯理财通和一汽大众、奥迪展开品牌跨界合作，推出“奥迪A3，购车即理财”的合作；再是阿里宣布联手蚂蚁小贷和诸多汽车厂商上线“车秒贷”；9月，优信与微众银行也推出全新购车方案“付一半”；而京东也与易车公司达成总金额高达15.5亿美元的战略合作协议。此外，一些P2P的网贷平台也在快速崛起，涉足二手车信贷领域。数据显示，截至2015年10月，全国范围内以车辆抵押（或质押）借款为主要业务的P2P平台已突破200家。
汽车金融开始拥抱互联网，无论是在审批流程、管理系统，还是在产品设计方面，很多金融机构都已经做出了大胆的尝试和创新。
未来前景巨大
未来的互联网汽车金融，无论在新车、旧车，还是在车主、车企方面，互联网车金融将会更大程度上为广大消费者提供更多更快信贷；在更大范围内破解融资难、融资贵的难题。以当前互联网汽车金融格局来看，大部分企业关注的是二手车互联网金融服务。
第1车贷董事长李海燕认为中国二手车未来2C结构中的格局是，80%左右是B2C，20%左右是C2C，B2C结构中4S店二手车占比为35%左右，二手车商占比为45%左右。这个机构模式和今天美国的结构没有本质的差异，美国的数据85%是B2C，15%是C2C，B2C机构中38%是4S店二手车2C ， 47%是独立二手车商和二手车连锁店2C 。未来二手车商将是中国二手车行业的主导者，这一点在汽车行业里已是普遍的共识。
因此，她表示，二手车商在发展中面临“资金效率、便捷性、稳定性、成本适中”四大核心需求，但由于国家政策、行业分散等原因，传统金融机构很难给予解决，所以这个行业需要能真正接地气的为二手车商服务的金融服务企业，通过互联网金融的创新，不断颠覆与变革，切实解决行业之痛。
中研普华研究员李湖认为，互联网企业实施汽车金融服务，可以通过互联网企业在数据上的传统优势实现对客户的动态授信，进一步实现整个用车周期的资金融通。
因为从目前来看，传统的汽车金融主要解决的是产业链上经销商对资金的部分需求，以及部分消费贷。而汽车产业链非常长，其余每一个环节都有赖于资金的拉动。比如产业链金融、比如可以助力新能源汽车市场扩展的融资租赁模式的兴起。而互联网金融则可以完全覆盖到产业链的上下游。
风控与市场培育
从产业的角度看，虽然互联网汽车金融的兴起加速了行业的发展，但能否切割市场蛋糕还有待整个社会征信体系的建立。从目前来看，国内征信远远未发展成熟，消费者信用记录非常分散，业内人士认为广州买汽车贷款，这对汽车金融公司的风险管控提出了非常大的挑战。
从盈利来看，传统的具备汽车厂商背景的金融公司为经销商提供库存信贷服务仍然是一项商务政策奖励措施，因此在盈利上难有大的收益。在国外，汽车金融公司的盈利主要来源于多样化的经营模式。而在国内，根据《汽车金融公司管理办法》规定，汽车金融公司只能从事单一的汽车信贷业务以及转让和出售汽车贷款应收款业务，不能涉及汽车租赁等盈利性较高的中间业务，使得汽车金融公司盈利模式非常单一。
此外，从消费习惯的培育上来看，互联网汽车金融还有很长的路要走。近期有调查显示，近一半的消费者不太了解互联网汽车金融产品，需要相关机构进行普及和推广；其次约1/4消费者对互联网金融安全和风险控制方面存在疑虑，需要寻找更好的模式保障资金安全；另外，作为新事物互联网金融产品还存在着产品不够有吸引力等问题，需要针对消费者不同的需求，丰富优化方案，降低利息和申请门槛。（程嘉）
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