买房选择等额本金还是等额本息？提早还款第几年还清划算？ _生活知道

我2021年1月买房，3月开始供房，贷款60万，销售经理给我支配工商银行办贷款。
签合同时银行业务问我用那种方式，我问她有钱是否可以提早还贷，她说可以的，如果要提早还贷，哪一种方式都差不多，要供一年之后才能申请提早还，罚息时一个月利息，三年后申请提早还贷免罚息。
我当场就抉择了等额本息贷款30年，想着月供少点，生活压力不大。
后往返家算了一下等额本金和等额本息2种方式，按当时5.1%的利率计算，一样贷款30年的情况下，等额本金总利息是46万元，月供4,216元，每个月递减7.08元；等额本息总利息是57.3万元，月供3,257元。
贷款30年等额本息的话利息基本上跟本金同样多了，乃至超过本金，由于执行LPR利率，每一年调整一次利率。
贷款30年等额本金利息少了10多万，然而依然要46万，这个数字看起来就肉痛，毕竟打工赚钱不易。
于是，我就想为何我要贷30年呢，为何不贷15年，于是我就计算了一下，等额本息15年，总利息约是26万元，月供4776元；等额本金15年，总利息约是23万元，月供5,883元。这样2种方式15年只相差3万的利息，然而月供相差了一千多。
依照我月薪9600元的话，月供5883元还是有压力的，而且万一失业就还不起。
于是我觉得15年等额本息是最合适我的，于是马上微信联络那个银行业务问是不是可以改年限。
这个美女业务还是挺好的说帮我申请一下，由于距离签合同已经由去差不多1周了，没想到最佳改为功了，邮寄给我的贷款合同就是替代了贷款年限那一页。
自从开始供房我就开始拼命存钱提早还房贷，因为钱都在股市套着，终于在今年1月顺利提早还了22万，已经供了22期，现在利率调整到4.75%，月供降到2802元，节省了8.9万利息。
规划下个月把一半股票取现，再还9万，到时候月供就能够降到2020元，节省3万利息；然后7月份把股票全卖了，再还7万，月供降到1400元，节省2.3万利息。
我的目标是4年内全体还清，即2024年全体还清，这样总利息大约8万。
这样我不再耽心失业了，工作压力减轻，生活也更轻松，心境都愉快多了。
总结一下，买房贷款要结合自己的实际情况，选择合适自己的还款方式，能提早还贷就及早提早还贷，固然能不贷款是最划算的。
也能够从亲人亲戚借钱，按银行按期利息给他们支付利息，然而这样我还是欠了人情，亲人亲戚也可能会觉得我占了廉价，这样跟贷款相比，我还是更愿意贷款。
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