取缔银行存贷比经济影响几何？ _生活知道

施行了20年的银行存贷比监管指标终于“松绑” 。
6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，草案鉴戒国际经验，删除了了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。会议称，这将有益于完美金融传导机制，增强金融机构扩展“三农”、小微企业等贷款的能力。
能晋升银行放贷能力，降低社会融资本钱
【取缔银行存贷比经济影响几何？】存贷比是指商业银行贷款余额与存款余额的比值。存贷比指标设置的初衷是，一家银行能放多少贷款，首先得看吸收了多少存款，只有在存款富余的情况下，才能有效节制信贷风险。因而，为了避免银行信贷过度扩张带来的风险，现行商业银行法规定最高存贷比例为75%，也就是说银行每一吸收100元存款，最多只能贷出75元，75%成为商业银行不能跨越的一道监管“红线” 。
但是随着银行业资产、负债结构日益多元化，存贷比指标难以全面反应银行的流动性，反倒是放大了存款的波动性。为了达到存贷比监管指标，年中岁末，乃至是季末、月末，银行动了“冲时点”，常常开展“拉存款”战，致使存款大腾挪。
“此次取缔存贷比监管指标，能降低商业银行负债本钱，没有硬性指标后，商业银行特别是存贷比较高的中小银行，在不影响银行总体流动性的情况下，就不需要再高息揽存，可以降低其负债本钱，从而有助于降低企业贷款利率以及整个社会融资本钱。”交通银行(行情601328,咨询)首席经济学家连平说。
取缔存贷比还能晋升部份中小银行的信贷投放能力。银监会数据显示，今年一季度末，银行业金融机构存贷比为65.67% 。“尽管全行业存贷比远低于监管红线，然而现在部份股分制银行和很多城商行存贷比接近乃至超过了75% 。存贷比取缔后，能直接释放他们的信贷投放空间。而这些银行的主要客户就是‘三农’和小微企业，这将增强金融机构对薄弱环节的信贷支持，降低其融资本钱。”恒丰银行战略与立异部研究员钟华说。
另外，取缔存贷比也能为利率市场化创造有益条件。连平分析说，利率市场化早期常常会因为市场流动性紧张，致使利率水平上升。取缔存贷比考查后，银行不用再花鼎力气去拉存款，而是可以直接从货币市场拆借资金，买通了货币市场和信贷市场两个市?。式鹆鞫不岣┩ǎ?整个社会流动性相对于宽裕，有助于利率市场化顺利推动。
银行流动性仍受监测
取缔存贷比能否释放更多的资金进入实体经济？“近一段时间以来，经济下行压力加大，企业有效信贷需求不足，加上银行的风险偏好较低，出现‘惜贷’‘慎贷’的现象，因而短时间来看，其实不会带来贷款的大幅增添。”连平说，“但从长远来看，信贷资金还是相对于稀缺的，社会整体信贷需求旺盛。未来随着经济运行好转，信贷需求上升，取缔存贷比的效应会逐渐浮现，这将对‘稳增长’有重要的、踊跃的利好。”
存贷比监管指标取缔后，银行能否遏制放贷冲动？连平说，未来“存贷比”依然会作为流动性监测指标，同时依据巴塞尔协定Ⅲ的请求，银行监管引入了流动性风险管理指标、流动性覆盖率等一系列新的指标，能全面监测银行的流动性，而且央行和监管部门也有不少手腕来惩戒商业银行的过度信贷投放行动，所以到时候银行不会毫无控制乱放贷款。
有数据统计，目前美国银行业金融机构存贷比在75%左右。
“新的资本足量率、动态拨备率、杠杆率和流动性比率等监管指标在很大程度上可以替换存贷比的管理，可以淡化存贷比的监管作用。随着利率市场化加快推动，将存贷比从监管指标转为流动性监测指标，更为有益于商业银行通过资产负债管理增进商业银行转型，加大对实体经济的支持力度。”民生银行(行情600016,咨询)研究院首席研究员温彬说。
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