取现超5万要核实身份？央行发文别慌，银行监控现金只为反洗黑钱 _生活知道

由央行、银监会、证监会3部门联合下发的文件，请求从今年3月1号起，个人存取款5万元以上，需向银行登记资金来源的新闻，在社会中引起了很大的争议。依照这个文件请求，存取款5万元以上的要核实客户身份？
一、央行政策解读
依照央行此次下发的政策来看，大家后续在银行存取款超过5万元以上的大额现金，银行会核实客户的身份、资金来源、资金去向。比如说，银行核实资金去向。简单来讲，就是客户在取钱后，这笔钱到底花在了什么处所？
这也让不少人感觉到特别慌，耽心自己后续没法再去银行存取现金。但事实上，大家不必耽心，由于大家届时只需配合好银行完成相关的登记工作，就不会出现自己在银行当中的钱没法掏出的情况。另外，央行的此项政策对大家来讲，实际上是一件好事。
比如说，这2年在新闻媒体上，大家应当看到很多老人被骗的新闻。有的一些犯法份子以高收益理财产品为由，让老人进行投资。因为部份老人对金融理财产品不是很懂，和这些犯法份子之间存在着信息差，致使不少老人被骗。
而在犯法份子履行欺骗过程当中，老人通过银行转款是最为关键的一个环节。在过去因为银行监管不到位，致使了不少老人被骗。但在央行的这些政策出台后，老人若在给这些犯法份子转账，则需要向银行进行登记。
这个时候，一旦被银行员工辨认到老人可能会有被骗的情况出现。则会提早终止交易，这样可以极大地减少老人被骗的可能，在一定程度上也能减少电信欺骗的发生。因而，从这个角度上来讲，这莫非不是一件好事吗？但咱们说，央行此次出台这项政策最根本的缘由还是为了反洗黑钱，规范我国金融行业的发展。
二、洗钱与反洗钱
洗钱简单来讲，就是把一些违法所得的钱，通过一系列操作转变成正常收入。其通常和腐败、电信欺骗、赌博等有直接关系。比如说，一些犯法份子通过履行电信欺骗，取得了大量的赃款，通过洗钱的方式将这些赃款转变成正常收入，以回避相关部门的清查。显然，这给整个社会的发展，金融行业的不乱带来了巨大的风险。
而在犯法份子洗钱过程当中，常常会借助不少人的银行卡完成大批量的转账，而且这些钱基本上都是大进大出的钱，和不少人的收入其实不对等。比如说，小李在各大银行全年的流水为30万。但在本月月初，其银行卡快进快出300万。但小李本人也没法说清楚，此笔款项的具体资金来源。那么，此时的小李则已经介入到洗钱当中。
而在央行的此项政策出台后，小李的个人银行卡将会被纳入到银行的重点监管当中。这也象征着小李后续将没法介入到洗钱当中，这将能极大地打击市场上存在的洗钱行动。
事实上，洗钱除了了要挟到社会安定、扰乱进入行业秩序外，也会对一个国家的税收发生直接影响。但因为我国财政总收入的95%都来源于税收收入，逃税对于一心谋求利益的犯法份子来讲极具诱惑力，同时为适应社会经济快速发展的请求，我国不断调整修改税收种类和税收政策。
在此过程当中难免会给不法份子提供可乘之机，因而许多犯法份子将违法逃税所得的“黑钱”通过洗钱活动转变为为合法资金，从而使得国家财政收入大量流失，以至不能保持正常的财政职能。最近几年来，税收领域的洗钱活动引发了全社会的高度注重，依据我国洗钱案件侦破情况来看，目前我国税收领域洗钱活动正呈现频发、高发态势。
据有关部门发布的数据来看，我国年均税收流失也在3950-4550亿元之间，每一年外资企业和私营企业将收入转移到境外所酿成的逃税范围超过1000亿元。自2014年10月起，税务机关公布了10340起“黑名单”案件。2017年虚开可抵扣凭证总计584万份，触及税额1205亿元，其中虚开增值税专用发票最为严重。
2018年1至6月，国家税务总局公布“黑名单”案件数量同比增长率达到8% 。2018年范冰冰案件逃税额共计达到1.4亿，被罚以8.8亿元的补税加罚金，至此影视行业明星逃税问题引发了广大人民的极大关注，同时也引发国家宣扬部和税务总局的高度注重。
同时，全世界各国洗钱数量也日益增添，全世界每一年“洗钱”数额大约盘踞全世界生产总值的2%-3% 。每一年全世界洗钱数额中有近500万亿美元归因于逃税与逃税的结合，这会给一国的经济、政治和安全带来实质性的负面影响：一是会大大减少国家财政收入，损坏经济秩序，阻碍国家正常运。
二是会堕落政府和银行官员，致使国家公共部门腐败，限制社会公共服务投资。三是会资助恐怖份子从事恐怖活动，造成社会动荡，危及国际政治名誉。因而，各国也踊跃出台各种政策来持续加大对洗钱的打击力度。
反洗钱同样成为全世界各国经济管理中的日常工作，同时，从现实情况来看，发展中国家面对反洗钱的任务更为严峻。其缘由在于，因为发展中国家在税收上监管不到位，这也致使国际社会上愈来愈多的黑钱开始流入到发展中国家。所以说，央行的此次政策实际上还是为了加大对国内金融市场的监管。
三、总结
从以上分析来看，央行的这些政策大家不必耽心太多。若大家现在并无介入到洗钱活动当中，则对大家其实不会形成太大的影响。同时咱们说，央行只有通过政策上的不断完美，才能不断地打击我国市场上存在的洗钱乱象，达到肃清整个金融行业发展的目的。
最后，笔者想问下大家，对于此次央行的政策，各位是不是支持呢？欢迎各位在评论区内留言讨论。
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