货币基金半年报出炉，余额宝已经再也不是当年的余额宝 _生活知道

2018年7月1日，依据《中国基金报》数据统计，余额宝对接的多只货币基金范围出现了显明的涨跌变化。从明细来看，天弘余额宝的范围有所降落，去年年底为15798亿元，6月底的范围降落到了14540亿元，期间， 2018年3月底，天弘余额宝的范围曾增添到1.68万亿元以上。其他新增的5只货币基金中，除了了6月下旬才接入的景顺景益货币A以外，其他基金范围均超过600亿元，其中，博时现金收益A范围最大，达到了1468亿元，华安日日鑫A的范围其次，达到了938亿元，国泰利是宝和中欧滚钱宝A的范围则在700亿左右。
说实在看到这样的一份成绩单，咱们不能不惊叹，现在的余额宝还是以前的余额宝吗？化身平台的余额宝究竟又有哪些变化？
当咱们细心研究余额宝的业务形成的时候，咱们就会发现，余额宝已经不是当年的余额宝了，2013年余额宝刚刚推出的时候，凭仗着T+0这样的业务模式，并且远高于同期银行活期存款利率的利息水平，再加之极易掌握的用户操作方式，让余额宝成了中国互联网金融领域当之无愧的重要立异，终究扭转了中国这个理财市场，然而随着余额宝的不断发展壮大，其采取天弘基金这一独一基金的问题也是不断凸显，作为全世界最大的货币基金几近没有基金经理管理过如斯大范围的基金，这样的潜伏风险让余额宝一家几近已经成了能够影响中国金融市场安全不乱的气力。
首先，将余额宝将自己的购买金额进行了调整，从最高的100万元调整到25万元再降到10万元。其次，将每一天的购买限制不断晋升，每一日的取现额度从五万降到了一万元。第三，进行了每一日限购，原先谁均可以购买的余额宝变为了每一天上午10点的定向抢购，一时间洛阳纸贵，余额宝成了万人抢购的香饽饽。这些一系列政策调整以后，余额宝其实已经不是当年的余额宝了。那么，余额宝甚至于支付宝的未来到底该如何看？
一是余额宝再也不是一个基金而是一个平台。原先其实余额宝和天弘基金在某种意义上几近可以说是一个总体，余额宝的业务就是天弘基金的一个货币基金业务，所以从某种意义上来讲，余额宝的业务发展就是天弘基金的业务发展，但是，从二季度开始，余额宝已经成了一个平台，它再也不是一家基金而是由包含天弘余额宝、中欧滚钱宝A、博时现金增利A等6只货币基金在内的货币基金平台，所以咱们看到余额宝1.86万亿天量范围的时候，其暗地里的主要基金天弘的范围不但没有上升反而出现了降落，6月底其范围为14540.2亿元，相比一季度降落2351.63亿元，环比缩水13.92%，这也是天弘余额宝货币基金范围自2016年三季度以来的首次降落，而且也是绝对范围降落最多的一个季度。
二是余额宝的类活期属性正在减弱。5月14日晚间，余额宝在用户端发布公告，从6月6日0点开始，余额宝转出到银行卡当日快速到账最高限额从每一日5万元下调到1万元，转出到银行卡普通到账服务（下一个交易日到账额度）及消费支付等则不受影响。因为国家对于金融市场的规范逐渐从严，其实余额宝已经愈来愈不像活期存款了，6月1日，证监会和央行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指点意见》，将互联网货币基金T+0单日快速赎回的提现额度限制在1万元，同时规定7月1日开始履行。依据《意见》的请求，货币基金的赎回限额再加之不能用于直接支付，可以说货币基金已经再也不能和活期存款进行类比，所以对于余额宝来讲，它正在逐步回归于真实的基金而非银行的活期存款。
三是支付宝和银行的竞合关系正在加强。咱们能够看到的是，随着6月30日断直连请求的逐步施行落地，随着货币市场基金管理的逐渐从严，随着资管新规的贯彻落实，支付宝其实正在产生着大家感觉不到的变化，这就是支付宝和商业银行之间的博弈与竞争关系正在由零和博弈变化成为竞合博弈，一方面，在某些领域比如说第三方支付、货币基金、类金融业务（花呗、借呗）支付宝和商业银行存折一定程度的竞争，另外一方面，在交易路由、金融业务等等领域支付宝其实也正在逐步与商业银行进行合作，所以这类关系变得无比奥妙。随着竞合关系的不断加强，其实不少人觉得脍炙人口的支付宝与银行的对决变得愈来愈希少。
四是支付宝的开放性正在不断加强。在竞合关系逐步加强的同时，支付宝似乎正在逐步变为了一个开放性的平台，依据各类媒体的报导，支付宝的母公司蚂蚁金服在技术集约化的方向上正在逐步前行， 5月29日蚂蚁金服与浦发银行签订战略合作协定，5月22日蚂蚁金服与光大银行、光大科技签订战略合作协定，5月11日蚂蚁金服与华夏银行签订战略合作协定。与此同时，余额宝接入了五家全新的基金，花呗向银行类金融机构开放，从这些不断开放的点可以看出，支付宝已经日趋成为一个以技术为优势的开放性平台，而再也不像一家金融机构，在国家对金融日趋规范的今天，以支付宝为代表的不少金服公司正在选择技术、服务而不是金融。
其实，咱们纵观中国互联产业的发展历程，一个企业彻底推翻另外一个企业的事情正在变得愈来愈少见，竞争与合作并存正在成为这个市场的主流，所以，想看到支付宝彻底取代银行的朋友可能只能洗洗睡了。
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