从购买新华保险的揪心阅历看保险应该心的坑 _生活知道

本人家住天津市静海区，孩子于2015年5月出身，2016年通过熟人推销为孩子购买了新华保险（金彩一辈子和健康无忧青少年c），当时口头宣扬为：上了这两份保险，大病小病就都能保了，生大病有赔偿，不生病还可以返保费，还可以按期返还高额收益，上15年，每一2年返4000 ，等孩子60岁时还能再领钱，相当于又多了一笔退休金。截止目前已缴纳保险费用7年，累计6万多元。
当时身为保险小白，对保险可以说是一窍不通，后来经由对照学习了解到新华公司健康无忧和金彩一辈子两款保险产品真实情况细致分析，发现如下问题：
【从购买新华保险的揪心阅历看保险应该心的坑】（一）健康无忧宣扬为返还型重疾险，大病小病都管、小磕小碰门诊也管，其实是与住院医疗险、意外险捆绑销售的，这一点当时没有明确说明；
（二）宣扬的为大病小病都保，实际上重疾的确认及赔付都有严格的限制条件，轻症的赔付也是有条件和赔付比例的，轻症保障后进，且赔付比例只有20%，只赔1次，显明后进市面同类产品；
（三）宣扬说是平民价格贵族保障，但和同类产品相比起来，健康无忧贵了20%-30%左右。一样的预算，可以买到保障更全面的重疾险；
（四）极端情况下一旦生大病，新华公司这类返还型重疾险，保费就不会再返还，可是保额与消费型保险并驾齐驱，本人给孩子在中国人保购买的另外一份重疾险与健康无忧保额一致，保险病种和规模也多于健康无忧，每一年缴费才600多元，与此相比，新华保险公司的健康无忧每一年3000多元的保费实在太贵，性价比实在过低；
（五）销售人员没有对退保损失风险、流动性风险、免责条款等负面情况进行解读，片面夸张收益和保障作用，后期很容易致使保险拒赔；
（六）宣扬中所说的金彩一辈子高收益实际上很难实现。去除了长达数十年的巨大的时间本钱、机会本钱及通胀因素影响，其真实收益率乃至不及银行存款利率，竭力夸张数量的增长和演示收益率极易让购买者发生片面的理解。
后经由本人尽量搜集证据， 3次写信给天津银保监局投诉静海新华保险公司，请求返还全体保费及这些年按银行利率计算发生的利息。
投诉后曾2次接到静海新华保险公司的电话，表示证据不足，不支持返还。后经本人收集诸多证据递交天津银保监局方才使事情有了一定转机。接到天津新华保险公司位于河西总部的电话后，2023年7月5日本人来到新华保险天津分公司。该单位一名高姓主任招待了我，大致描写了一下事情过程，最后结论是经公司抉择，因存在宣扬致使客户重大误会赞成全额退保，然而因利息没有法律根据不予支持。本人表示因这些年占有资金发生的利息保存追溯权力，将继续向相关部门反应。为了能尽快拿回本金，本人配合他们各种签字、摁手印、拍照。本人表示希望尽快拿回本金，一吴姓工作人员于是率领本人前往公司柜台办理退保手续，并表示明天会收到一笔1万多的退款，剩下的几万元下周会到账。并收回了本人的所有保险合同原件，表示是流程需要。
事情至此，本人想到能尽快拿回本金也是不错，次日果然收到1笔1万多的退款，然而剩下的将近4万元至2023年7月19日已过去将近两周至今仍未到账，且本人屡次拨打该公司电话均无人接听，用手机给吴姓工作人员发短信，仅答复有数的几条短信，一直表示正在办理中，还说是我自己选的慢的方式，真是让人苦笑不得，哪个投诉人不希望尽快拿回自己的钱呢？至今不知余款什么时候能到账。本人已打算继续投诉新华保险公司。
从上述痛苦的购买保险的阅历来看，投保人相对于保险公司是绝对弱势的一方，处于信息不对等的劣势地位，对于专业的保险知识基本欠缺，很容易将自己的辛勤钱变为保险公司的生财工具，而真到自己赶上风险、疾病等等情况，保险公司又会以各种理由谢绝赔付。保险公司常常通过传销等方式夸张保险作用及收益骗取投保人签署保险合同，对其中的风险和免责条款尽可能躲避，这已经成为中国保险业的普遍现象。保险合同中诸多的难懂的限制条件也会成为保险公司拒赔的理由。
综上所述，总结经验教训，从维护消费者角度，投保人购买保险千万要注意下列几点：
1.无论是不是是熟人，销售人员推销保险时一定要录音，有条件的要录相，之后一旦产生纠纷，可以向监管部门提供。
2.签字一定要稳重，深思熟虑，不要碍于熟人、亲戚的情面，头脑一热就把字签了，为了之后几十年的损失买单，吃力九牛二虎之力去维权不如把丑化说在前面，把合同的细节搞清楚。
3.保险产品一定要尽量货比三家，同类产品不同的保险公司保障的权益、费用的高下，赔付的比例等等真的差别很大，不要听销售人员忽悠。
4.尽量做到专业化，尽管保险合同很难理解，云里雾里无比绕人，但为了减少自己今后的损失，一定要做到心中有数。
5.不要听销售人员高收益的套话，抛开巨大的时间本钱和通胀本钱来谈收益都是耍流氓。
然而，本人依然相信，中国保险业会有一个美妙的未来，希望国家金融监管总结能够出台更有益的政策来维护广大投保人的合法、正当利益。最后，希望本人尽快实现全额退保退息的诉求，希望其他投保人买保险能够买的明白，买的放心。
买保险，您如何看？
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