多轮降息后，大额存单被抢空，为何“特点存款”再次受到青睐 _生活知道

在防通缩，激励消费和投资，以及更好支持实体经济发展的大背景之下，存款利率以惯性持续走低，六大国有银行正式宣告进入“2时代” 。绝望的储户不能不另寻他路，大额存单被疯抢，直到断货，于是催生了另外一种新型存款。
大额存单之所以被疯抢，甚至断货，主要有两大缘由，一是利率高于普通定存，二是发售范围受限，所以老是显得供不应求。
最新一轮降息后，以国有大行动例，按期存款3年期利率为2.45%，而同期大额存单则一般保持在2.9%左右，高出了0.45个百分点。而12家股分行中，三年按期存款利率一般在3%左近，而大额存单则上浮20－30% 。至于城商行农商行，以及村镇和民营银行等处所性中小银行，普通定存利率与大额存单差距更大，以某处所银行动例，定存5年3.3%，而五年大额存单则高达4%，高出0.7个百分点。以20万为例，五年时间大额存单多得利息7000，所以它拥有很强吸引力。
其次，大额存单被抢空也与销量限额有关。大额存单比较特殊，它不像普通定存那样可以无穷发售，储户随时均可以存，但大额存单就不行。由于大额存单有专门的监管方法，即央行发布的《大额存单管理暂行方法》。
依照该方法规定，首先必需是自律机制成员单位才有发行大额存单资历，所以不是所有银行都能发大额存单；而是大额存单发行采取报备制，即年度发行总范围必需年初制订，且报备后才能发行上市。这其中就存在一个问题，如果某银行脱销需要增添范围，也一样需要报备。因而，在程序上，大额存单一般年度范围一旦肯定后，半途很不易增添。因而，在多轮降息后，不少银行大额存单需求激增，不但储户需要预约，而且往往售罄。
但事物总有两面性。降息当然对增进消费和投资，以及降低企业融资本钱有益，但由于利率的下调，也会引起储户的迁移分流。因而，一些银行开始出现“钱荒”问题，在“存款立行”模式之下，部份银行不能不另辟蹊径，踊跃推出“特点存款”以鼎力吸收存款。
所谓特点存款，从监管上并没有特别定义，所以只是实际操作中的一种商定俗成的称呼，但与定存和大额存单相比，还是有几个显明不同特征。
一是利率定价比较灵便，基本没有什么束缚，但普遍高于同期定存利率，有的乃至超过同期大额存单。以某银行推出一年特点存款为例，利率高达3.05%，而同期定存只有2.2%，大额存单2.5% 。
二是存期相对于比较短。通过察看分析，特点存款期限一般不超过一年，比如3个月6个月或者一年，而且以6月以上偏多。为何期限很短？主要是由于当前利率处于下行通道，短时间存款更利于融资本钱的节制。
三是门坎低，一般1000－5万均可以存入，有的乃至更低。
四是发行范围和时间灵便。由于当前关于特点存款的监管比较宽松，所以各家银行都可依据本身存款需求状态，随时采用相应措施。比如月末或者季度冲刺时，预计存款缺口大，而一般定存增长乏力，且大额存单范围不足时，就能够启动特点存款发行了。而当任务完成之后，斟酌到负债端本钱的节制，马上就能够刹车，休止销售，进退自若。因而，特点存款时常银行成为揽存利器，尤其是处所性中小银行。
正由于特点存款“小而精”的特点，也颇受储户青睐。由于大额存单当然利率比较高，而且可以锁定长时间收益，然而毕竟20万起步，有的乃至超过百万起步，这对不少中低收入家庭而言，还是可望不可及的。同时，因为趋之若鹜的缘由，不少时候大额存单还断货。
而特点存款几千几万就有资历存入，额度足量，也不需要预约，而且更重要的是利率还很香，所以特点存款正在受到愈来愈多储户的青睐。
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多轮降息后，大额存单被抢空，为何“特点存款”再次受到青睐

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