存款利率为什么一降再降？ _生活知道

相信大家最近都注意到了，继去年九月银行集体降息后不到一年时间，今年六月初多家银行再度下调存款挂牌利率。此番下调以后，挂牌利率全体降至2.5%下列，执行利率全面告别“3时代” 。
那么存款利率为什么一降再降？
今天咱们就顺着我国利率市场化的改革进程说起。
自2013年、2015年央行接踵放开对贷款、存款利率的行政管制，“市场利率定价自律机制”随之成立，由多家金融机构自主协商、肯定利率定价。2022年4月，央行指点利率自律机制树立了“存款利率市场化调整机制”，自律机制成员银行参考两种利率、合理调整存款利率水平：一是债券市场利率，以10年期国债收益率为代表；二是贷款市场利率，以1年期贷款市场报价利率（LPR）利率为代表。依据存款利率市场化调整机制请求，利率自律机制会按期依据市场利率变化情况，对存款利率合理调整幅度做出相应测算。
那么此次调整的主要缘由是什么呢？
咱们认为主要有两方面：
一方面，贷款利率稳中有降，资金本钱居高不下，银行的净息差和盈利空间进一步收窄，既无益于银行本身的稳健运行，还将进一步拖累银行服务实体经济的可持续性。另外一方面，我国居民储蓄仍处于高位，消费和投资动力不足，下调存款利率，机构可以在降低负债本钱的同时引导存款外释，提振投资和消费信念，进一步推进宏观经济复苏。所以整体而言，存款利率的调整是银行加强资产负债管理、不乱负债本钱的常规主动的市场化操作。
实际上存款利率降落将利好理财范围扩容，助力产品净值回升，未来理财市场有望“量价齐升”，持续向好。
那么在低利率时代，个人财富该怎么“打理”？
实际上，市场无风险收益下行将是长时间趋势，以存款作为单一的财富管理工具，或将难以满足财产长时间保值增值的需求。对于寻求长时间稳健收益的投资者而言，平衡好风险与收益的关系，通太短、中、长时间结合，适量理性的选择不同理财产品进行多元组合配置，才能在低利率时代下打理好自己的“钱袋子” 。
具体而言，短时间配置方面，可将现金管理类产品作为投资组合中必备的流动性管理产品。由于配置策略会依据各类产品的周期、期限、风险、收益、行情等进行为态调整，所以投资者在进行财富配置决策时，也要综合斟酌投资周期和期限，以满足可预感的日常开支，并为潜伏的交易性投资机会预留空间。
中期配置方面，可精选固收+类理财产品，以多资产组合来进一步扩散风险、增厚收益。未来净值波动将成常态，不同产品收益和风险差异显著，相较“把鸡蛋放在一个篮子里”，多资产组合配置可作为抵抗单一市场冲击、取得长时间收益的重要风险规避措施。固收+类产品可以帮助投资者在稳健持仓打底的基础上增配机会性资产，以实现对冲单一市场风险和增厚投资收益的两重目标。
长时间配置方面，养老理财产品具备一定的配置价值。相较于其他理财产品，养老理财的稳健性、长时间性、普惠性特征较为显著。投资者可结合本身风险经受能力、养老计划、投资理念、资金状态等，合理展开长时间养老投资。截至6月30日，全市场存续养老理财产品共54款，各家理财公司的养老理财产品着重点和特色各不相同，投资者还需结合本身需求及偏好，关注不同产品的风险收益特征，选择与本身更相匹配的产品。
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