一文详解融资融券利息和佣金，让你更懂行！ _生活知道

融资融券是股票市场中的一种交易方式，它允许投资者通过向券商借入资金或证券进行投资。
融资融券的主要目的是为了增添投资者的投资机会和收益，同时也能够放大投资者的风险。在融资融券交易中，投资者需要支付一定的息费佣金。本文将对融资融券的息费佣金进行详细解读。
01
融资融券的基本概念
1、融资：
融资是指投资者向券商借款购买股票的行动。在融资过程当中，投资者需要支付一定的利息，这个利息通常被称为“融资利息” 。融资利息的计算办法是依照年化利率计算的，即借款金额乘以年化利率除了以365天。
2、融券：
融券是指投资者向券商借入股票并卖出的行动。在融券过程当中，投资者需要支付一定的利息，这个利息通常被称为“融券利息” 。融券利息的计算办法与融资利息相同，也是依照年化利率计算的。
02
融资融券佣金
1、证券交易经手费：
这是由券商收取的一笔费用，用于补偿券商在交易过程当中发生的本钱。证券交易经手费的费率一般是万分之三左右。证券交易经手费+证管费就是咱们常说的规费。
2、印花税：
印花税是指投资者在买卖股票时需要支付的税收。印花税的税率为千分之一，卖出时收?。?对于融资融券交易来讲，印花税是由投资者承当的。
3、过户费：
沪市股票收取成交金额的0.01% 。中国登记结算自2022年4月29日起，将沪深市场A股的过户费由原来的成交金额的十万分之二下调至十万分之一。
3、交易佣金：
依据监管相关文件请求，交易佣金不得高于成交金额的千分之三，最低5元。融资融券交易佣金一般默许为万分之三，自有资金买卖交易佣金应当与开立的普通账户一致。
03
融资融券利息
融资融券利息包括融资利息和融券费用。
1、融资利息：
融资利息是指投资者向券商借款购买股票时需要支付的利息。
融资利息(融券费用)依照投资者实际使用资金(占用证券)的自然日天数计算，于发生融资(融券)负债确当日开始每一日计收利息，至偿还日收场，偿还当日不予计收即算头不算尾。
计算公式:
融资利息=融资金额X融资利率(年利率)x实际融资天数/360
2、融券费用
融券利息是指投资者向券商借入股票并卖出时需要支付的利息。
计算公式:
融券费用=融券卖出价格X融券数量x融券费率(年费率)x实际融券天数/360
融资融券期限顺延的天数计入实际融资融券天数
3、负债合约利息扣收方式:
每一日日终清理会更新负债合约利息(累计利息积数*合约日利率)但不会扣收，只有当投资者申请合约展期或奉还负债合约的时候才会进行实际扣收。
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04
融资融券利率的影响因素
随着金融市场的不断发展，融资融券业务已经成为投资者进行股票交易的重要手腕。融资融券业务为投资者提供了杠杆效应，使得投资者可以用较小的资金介入高风险的股票交易。但是，融资融券业务也伴有着较高的风险，因而，融资融券利率成为影响投资者决策的重要因素。
1、市场供求关系
市场供求关系是影响融资融券利率的最直接因素。当市场上融资融券需求较大时，券商为了吸引更多的投资者，会降低融资融券利率；反之，当市场上融资融券需求较小时，券商为了提高本身的收益，会提高融资融券利率。另外，市场情绪也会对融资融券利率发生影响。当市场情绪较为乐观时，投资者对于高风险资产的需求增添，从而致使融资融券需求上升，融资融券利率降落；而在市场情绪较为悲观时，投资者对于高风险资产的需求减少，从而致使融资融券需求降落，融资融券利率上升。
2、央行政策
央行政策对融资融券利率的影响主要体现在货币政策和流动性管理上。央行通过调整货币政策，如降息、升息、公开市场操作等手腕，来调控市场利率水平。这些政策的变化会对融资融券利率发生直接影响。例如，当央行降息时，市场利率降落，投资者对于高风险资产的需求增添，从而致使融资融券需求上升，融资融券利率降落；而在央行升息时，市场利率上升，投资者对于高风险资产的需求减少，从而致使融资融券需求降落，融资融券利率上升。
3、监管政策
监管政策对融资融券利率的影响主要体现在市场准入门坎、杠杆比例限制等方面。监管部门通过对券商的监管，可以影响券商的经营本钱和盈利能力，进而影响融资融券利率。例如，监管部门请求券商提高保证金比例、限制杠杆倍数等措施，可能会致使券商的经营本钱上升，从而推高融资融券利率。相反，如果监管部门放宽对券商的监管请求，可能会降低券商的经营本钱，从而降低融资融券利率。
4、行业竞争格局
行业竞争格局对融资融券利率的影响主要体现在市场份额、服务质量等方面。在市场竞争剧烈的行业中，为了争取市场份额，券商可能会降低融资融券利率以吸引更多的投资者；而在市场竞争较弱的行业中，券商可能会提高融资融券利率以提高本身的收益。另外，不同券商之间的服务质量和投资策略也会影响融资融券利率。优质的券商通常会提供较低的融资融券利率以吸引客户；而服务水平较差的券商则可能会提高融资融券利率以填补本身的不足。
融资融券是一种繁杂的金融工具，它既可以为投资者提供更多的投资机会和收益，也可能放大投资者的风险。因而，投资者在使用融资融券时，需要充沛了解相关的知识和规则，合理支配自己的投资策略，以降低风险并提高收益。同时，投资者还需要关注市场行情、券商政策等因素的变化，以便及时调整自己的交易策略。
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