金融数字化转型成熟度的三大评估模型，速收藏！ _生活知道

近年来，金融数字化转型不断深化，但是一直没有一个直观的可量化的评估方式来评估金融机构数字化转型的成熟度。
一、北京金融科技产业联盟：金融科技发展指数模型
北京金融科技产业联盟是在中国人民银行指导下，由中国金融电子化集团发起设立的机构。
2022年10月，其在报告《金融科技发展指数（FTDI）报告（2019-2021年）》中，依据金融行业标准《金融科技发展指标》，聚焦《金融科技发展规划（2022-205）》提出的重点任务，建立了金融机构的量化指标体系和指数模型。
该模型选取了“金融科技战略部署”、“金融科技合理应用”、“金融服务提质增效”、“金融科技基础支撑”等4个一级指标、10个二级指标、24个三级指标，具体如下：
金融科技战略部署：体现各机构对金融科技发展的统筹规划和保障程度，主要从资金投入和人才储备两方面考察。金融科技合理应用：体现各机构金融科技的应用水平，主要评价大数据、云计算、人工智能、分布式数据库等新兴技术的应用情况。金融服务提质增效：体现各机构通过金融科技降本增效的能力，主要评价全渠道服务能力、成本效益水平以及外部合作拓展能力。金融科技基础支撑：体现各机构金融科技相关的技术攻关、标准制定、专利申报等基础研究和创新能力。主要评价大数据、云计算、人工智能、分布式数据库等金融科技相关知识产权情况。
在权重设计方面，运用专家打分法确认计算主观权重，同时通过变异系数法对主观权重进行校验，最终确定各指标权重。
模型计算结果满分为100分，根据结果数值的大小，可以衡量、评估金融机构的金融科技发展水平。利用该模型对212家商业银行金融科技发展进行评估，发现2019—2021年，我国银行业整体金融科技发展指数从74.73提升到77.46，呈稳步增长态势。
二、百信银行&安永咨询：银行数字化成熟度评估模型
本月，百信银行联合安永咨询，结合商业银行数字化转型趋势，参考各类知名咨询机构及互联网公司对于数字化成熟度的评估方法，推出了商业银行数字化成熟度评估模型。
该模型构建的基本思路，是以建设和度量商业银行数字化能力为手段，以赋能银行业务数字化为契机，最终目的是提升商业银行的业务价值。
数字化成熟度评估模型中，以价值链和业务线为横、纵两个轴构成的二维矩阵来表达商业银行的业务架构，以数字化能力作为第三个维度共同构建数字化价值空间，称为Bank Digital Mesh 。
银行通过建设数字化能力为银行业务赋能，并形成全新的价值机会及增长点。该模型与业内通用的“企业架构”标准及“价值论”（即《TOGAF ?标准第10版》）思想一脉相承。
【金融数字化转型成熟度的三大评估模型，速收藏！】该模型将银行数字化转型概括为七项数字化能力，彼此间层次分明、迭代提升。
战略与组织流程建设能力：数字化战略、数字化组织、数字化规划设计等连接与在线能力：业务流程重塑和优化、生态开发与协同数据能力：数据体系建设、数据驱动业务、数据价值挖掘智能能力：应用基于数据的智能算法支持业务高效决策云化能力：基础设施云化敏捷能力：企业级IT架构、能力协同、模块化构建、快速部署安全能力：风险防范
进一步将七项一级能力分解，最终形成29项可度量的二级能力，并围绕每一项二级能设置了定量和定性两种评估方式。
定量方式是指使用量化评估指标来进行评价，定性方式则可分为“初始”、“探索”、“形成”、“优化”和“成熟”等五个数字化成熟度等级：
初始：尚未建设数字化能力，缺少相关规划探索：尝试探索数字化能力建设路径，从部门级出发初步制定相关规划形成：已基本具备数字化能力，并初步发挥数据价值优化：数字化能力已经为业务能力提供有效支撑并不断优化成熟：已具备完善的数字化能力，且处于行业领先水平
在具体使用该模型时，要遵循现状调研、逐项评估、形成结论、差距分析和改进建议四步法评估流程，最终得到数字化成熟度评估结果和数字化转型改进建议。
三、微众银行&金链盟：银行数字化效能评价矩阵模型
银行数字化效能评价矩阵模型，即Digitalization Utility Evaluation Matrix，简称DUE Matrix，由微众银行（旗下金融科技·微洞察）联合深圳市金融区块链发展促进会（简称金链盟）联合推出，用于对银行数字化转型的效能进行定量分析。
微众银行借鉴中国创新指数评价体系，将创新评价体系引入银行数字化领域，并在四个维度中选取投入、成效两个维度的指标来描述刻画不同银行的数字化成效和数字化战略模式。
指标选取上，结合Solow Model（索罗模型）、Romer Model（罗默模型）两大著名理论模型，并综合考虑指标代表性、指标普适性和数据可得性，最终选取各银行研发人员占比和人均产出两个核心指标用于评价。
根据研发人员占比和人均产出两个指标的高低，可将矩阵分为四大象限，每个象限代表不同的数字化战略模式，也是银行数字化转型的效能体现。
数字化革新者：银行在数字化建设方面进行了大量新型要素的投入，并且也取得了一定成效，能够在行业内引领行业数字化的方向。数字化探索者：银行已经投入了大量新型要素进行数字化建设，但成效尚未充分显现。多元化布局者：银行虽然新型要素的投入相对较少，但充分发挥了传统要素的作用，因而在某些领域拥有独特的优势，其战略方向更加侧重于进行优势业务领域的多元化市场布局。线下渠道深耕者：银行对新型要素的投入较低，数字化的成效也暂不显著，该银行或更专注于线下既有业务和渠道。
前期文章《上市银行数字化转型成效分析——基于数字化效能评价矩阵（DUE Matrix）》有具体讲此模型及其应用，有兴趣的朋友可以看一看。
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