2019年1月 ， 张明借用秦风的信用卡 。截止2019年5月，张明从秦风的信用卡中刷出4笔款总计8万元 。2019年6月，张明给秦风出具欠条，欠条写明：欠秦风人民币8万元，2019年12月15日前还清 。到期后，张明拒不奉还欠款 。秦风起诉至法院请求张明奉还本金8万元及从2019年12月16日起依照年息6%支付利息 。
张明称：两人不存在借贷关系 。秦风出借的资金是从银行借贷出来的，不是自有资金，属于高利转贷行动 ， 借贷行动无效 。
九民记要规定：民间借贷中 ， 出借人的资金必需是自有资金 。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行动，既增添了融资本钱，又扰乱了信贷秩序，依据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应该认定此类民间借贷行动无效 。人民法院在适用该条规定时，应该注意掌控下列几点：一是要审查出借人的资金来源 。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套守信贷资金，但出借人能够举反证予以颠覆的除了外；二是从宽认定“高利”转贷行动的标准 ， 只要出借人通过转贷行动牟利的 ， 就能够认定为是“高利”转贷行动；三是对该条规定的“借款人事前知道或者应该知道的”要件，不宜掌控过苛 。实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的“借款人事前知道或者应该知道”这一要件 。
本案中，秦风的资金确切不是自有资金 。然而秦风不存在转贷牟利行动，因而不应认定为高利转贷 。因而借款行动是有效的 。
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