存款利率市场化改革对资本市场的影响及监管机制的调整 _生活知道

【存款利率市场化改革对资本市场的影响及监管机制的调整】本文讨论了存款利率市场化改革对资本市场的影响以及监管机制的调整。
问题一：未来存贷利率的跟随式调整将成为常态对银行吸收定期存款的动力有何影响？
答案一：随着存贷利率的跟随式调整成为常态，银行吸收定期存款的动力将减弱。由于存款利率的市场化调整，银行的存款利率将受到市场利率的影响，而不再由基准利率浮动倍数决定。这意味着银行吸收定期存款的利率将更加灵活，可能会降低吸引存款的动力。
问题二：银行扩张AUM以提高手续费收入占比的动机如何推动个人投资者资金向资本市场转移？
答案二：银行扩张AUM（资产管理规模）的动机是为了提高手续费收入占比。通过提供更多的资本市场投资产品，银行可以吸引个人投资者将资金转移到资本市场。个人投资者可以通过购买银行提供的资本市场产品，参与股票、债券等投资，从而实现资金向资本市场的转移。这有利于助力资本市场的活跃。
问题三：监管机构对存款利率定价机制进行改革的具体措施有哪些？
答案三：监管机构对存款利率定价机制进行了一系列改革措施。其中包括引导广谱利率含存款保险等下行，将存款利率上限形成方式由基准利率浮动倍数调整为加点，并形成锚定10年期国债收益率和1年期LPR利率的存款定价机制。此外，监管机构还引导银行加强存款利率市场化调整机制的执行力度，并对银行存款利率市场化定价情况进行考核。
问题四：新的存款利率自律机制引入了哪些变化？
答案四：新的存款利率自律机制引入了定价扣分项。要求银行各关键期限定期存款和大额存单利率1235年季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，每个期限扣5分，最多扣20分。定价行为总分100分，除扣分项外，主要考核银行是否存在不当竞争行为，以及存款成本较行业平均的偏离情况。考核结果将影响银行的融资能力，并用于当季度MPA和下一次合格审慎评估的评估结果。
问题五：利率政策的变化节奏及影响如何？
答案五：近年来，利率政策发生了一系列变化。原考核机制以激励为主，但实际执行效果一般，存款无序竞争乱象仍然存在。为了解决这个问题，新的存款利率自律机制引入了定价扣分项，要求银行合理调整存款利率水平。这种变化节奏和影响有助于推动银行存款利率的市场化调整，引导广谱利率下降，并促进资本市场的活跃。

存款利率市场化改革对资本市场的影响及监管机制的调整

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