选择等额本金后悔死了等额本息和等额本金哪个划算( 二 ) _本金

从上面设定的房贷条件看来，100万的房贷每月还款6816元左右，其中第一个月的本金只有2325元左右，而首月的利息与等额本金的首月利息是一样的，都是4491.67元，从第二个月开始因为本金减少幅度的差异而导致利息部分产生变化。到第10年（120）期的时候，还款额保持6816元不变，其中的本金部分是上升至3963元，利息则降为2853元左右。
3、利息总额不同。
从上面还款额差异的情况可知，由于等额本金和等额本息的还款额中，前者的本金消减要比后者快一些，以剩余本金为基数计算的利息就相对要少很多。依上面设定的房贷条件，20年下来等额本金的总利息是541245.83元，而等额本息的总利息是636054.49元，前者比后者节省将近10万的利息。这个数据会随着贷款期限的增加而增加，假设期限由20年变为30年，其他条件不变，总共节省的利息将近21万。
4、资金利用情况不同。
【选择等额本金后悔死了等额本息和等额本金哪个划算】这里的资金利用情况主要是针对自己手上的钱而言。以等额本金的方式还款，意味着前期需要支出更多的现金，自己可利用的资金就越少。对于这些比等额本息更多的支出有没有利用价值，需要看本人的情况。像上面设定的房贷条件，前5年，等额本金比等额本息总共要多支出了7万多，不过这些钱是由每月相对小值的数额通过5年不断累积而成，并不是很好利用。真正的用处大还是不大，涉及到个人的资金运用能力，其结果对每个人来说可能都不会一样，特别是房贷总额不多的情况下，累积得更少，利用价值更低。
二、等额本息和等额本金那一种更划算？
如果静态的看待，在有能力的情况下选择等额本金并没有问题。如果一定要加一些动态的因素进去精算，比如利用资金理财、灵活运用提前还款的策略等等，就更加需要结合当事人的运作能力来看了。这里我们仅从普通人的角度来考虑几个因素。
1、结合自己的情况，从成本和负担两方面来做衡量。
从上面的分析来看，在相同的条件下，理论上等额本金所付出的成本要比等额本息要少，但同时需要在前期承担比等额本息还款更大的压力；而等额本息虽然成本高一些，但却可以用这些成本来换取更轻一些的还款压力。在成本和压力之间取舍，需要结合自己的情况来考虑，资金充足和收入没有压力，那可以考虑等额本金的方式，否则用等额本息的方式既可以保证房贷额度，又可以减轻每月支出的负担，甚至可以兼顾未来需要用钱的担忧，这样可以用价值来抵消成本。
2、是否在意资金利用情况。
从资金利用的角度来看，用等额本息的方式可以实现同期比等额本金节省更多现金在手上的目的。如果个人觉得这些需要通过化零为整的资金对自己有用，能够获取更多的收益或者实现一些特殊的价值，那无疑可以考虑等额本息的方式。

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