上个人投资理财工具，你知道的有哪些？ _个人理财

之前我们一直在强调改变思维方式、提高财商、增加你的资产而不是负债、开始你的被动收入…那么应该怎么做呢？接下来风之水分上下两篇文章来分析目前常见的投资理财渠道和本人的一些做法。

1、银行储蓄、国债
银行储蓄包括银行定期、结构性存款、大额存单等，这些产品和国债一起，都是以国家信用做担保的。收益在1%-4.5%之间，收益最高的是5年期国债；
这种类型产品的优点是稳定、绝对安全；缺点是收益率低，几乎跑不过通胀、流动性差。
【上个人投资理财工具，你知道的有哪些？】 2、货币基金
自从余额宝上线之后，犹如神话里的哪吒，一出生就闹得金融大海巨浪滔天。马云真正做到了“银行不改变，我们就改变银行”，让普通老百姓的理财观念得到了极大的苏醒，之后各大银行迫于存款搬家的压力也相继开发了类似的产品。

余额宝类产品本质上是货币基金，货币基金主要投资期限1年内的国债、金融债、央行票据、债权回购以及银行间拆借等。优点是风险非常低、流动性非常好；缺点是收益较低，基本在4%左右，略低于5年国债。当作活期工具还是相当不错的，但是不断的限额，用起来越来越不方便。
3、银行理财
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
随着金融业的高速发展，银行理财产品也大规模发行，主要分为固定收益产品、浮动收益产品两大类，具有安全性好、操作方便等特点，虽然近年受其他同业的理财产品所影响规模有所萎缩。但是银行理财一直被认为是较稳妥的理财方式。
优点：风险较低，资金链安全、信誉好安全性高，不存在跑路的风险。
缺点：投资周期长，一般有锁定期，流动性差，资金起点高（大多5万起），收益低（能达到6%就很不错了）。
4、互联网金融
P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德?尤努斯教授首创。
P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。
国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper：成立于2006年，如今拥有超过98万会员，是美国网贷行业鼻祖、规模第二大的网贷平台，得到包括红杉资本、弗朗西斯科合伙人、IVP（Institutional Venture Partners）和 CreditSuisse NEXT Fund在内的主要投资者的支持。
2007年国外网络借贷平台模式引入中国后，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展，迅速形成了一定规模。综观其在中国的发展历程，自开始经历了无担保——网站默认担保——第三方担保或保险等阶段。 2016年8月24日下午，银监会官网正式对外公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，进一步净化了市场环境，促进了网贷的规范发展。

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