预约提早还房贷要等上一个月，存量房贷利率有多大可能下调？ _生活知道

“提早还房贷”现象近期愈演愈烈，很多银行网点预约提早还房贷至少等上一个月，“提早还贷20万或将节省利息17万”的话题更是冲上微博热搜榜。
“去年9、10月份咱们就改了，不能随意提早还款了，现在提早还贷得提早一个月预约，然后必需得去专门的个贷中心办理，不允许在网点办理了。”中国建设银行大连某网点工作人员周三对界面新闻表示。
【预约提早还房贷要等上一个月，存量房贷利率有多大可能下调？】分析人士指出，这波提早还贷潮的主要缘由在于存量房贷与新发房贷之间利差过大，对于购房者来讲，提早还贷可节省长时间房贷的利息支出。他们还表示，下调存量房贷利率会造成银行净息差收窄，进而影响银行利润水平，因而，就商业银行自身来讲，并无下调存量房贷利率的动力，即使出台相关政策，执行前提也会较2009年那次更加刻薄。
植信投资钻研院资深钻研员马泓对界面新闻表示，过去一年半，为了更好地知足刚性以及改善性住房需求，新发房贷利率不断降落，到2022年末，新发放的房贷加权平均利率降至4.25%左右，属于历史最低水平。
“如果与2011平均（房贷）利率在7%左右的水平相比，部份存量房贷利率显著高于当前水平，利差过大多是最近很多购房者选择提早还贷的主要缘由。”他说。
此外，居民投资收益率降落也可能起到了推波助澜的作用。马泓指出，“之前部份存量购房者通过其他房钱收入、理财收入等渠道取得的投资回报来覆盖这部份贷款本息支出，过去两年，经济放缓可能致使这部份群体对未来持偏悲观的预期，相关的金融资产增值速度放慢，部份资产投资回报率可能低于当前房贷利率，因而这部份人群选择（提早）偿还房贷。”
从个人住房贷款利率的定价规则来看，存量房贷利率是在5年期贷款市场报价利率（LPR）基础上加（减）点，加点幅度在合同签订时确立。若LPR调剂，则存量房贷利率将从第二年1月1日随上年LPR调剂幅度调剂，但加点幅度是不变的。比如，2022年，与房贷利率息息相关的5年期以上LPR共阅历了三次下调，共计下调35个基点。因而，2023年1月1日起，存量房贷利率下调35个基点。尽管调剂幅度不小，但因为很多购房者以前可能被“大幅加点”，这就致使存量购房者利率水平会显著高于后来小幅加点乃至减点的新购房者。
据贝壳钻研院统计，今年1月，百城首套主流利率平均为4.10%，二套平均为4.91%，同比分别回落146个基点（BP）以及93BP 。
分析人士指出，尽管从“防风险、扩消费、促公平”的角度看，下调存量房贷利率是有必要的，以前也有过先例，但目前来看，这类可能性很小。
2009年初，受全世界金融危机的影响，出于扩信贷、稳增长的斟酌，在国有大行引导下，各商业银行接踵发布存量贷款利率优惠政策，
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预约提早还房贷要等上一个月，存量房贷利率有多大可能下调？

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