中国华电房地产公司：教育储蓄，累积未来 _生活知道

每一个家长都想让自己的子女受到优良教育，但是居高不下的教育开支，给工薪阶层集中支付造成难题。教育储蓄是学生家长的首选储蓄种类，自我国对居民储蓄利息收入征收20%的所得税后，教育储蓄作为一个新生的储种，为在校（四年级以上）的学生家长提供了一个全新的储蓄方式。它拥有利率高，存取灵便，手续简便，免征所得税等特色。给孩子累积财富的同时也为自己减轻了一份负担。
对于每一个家庭来讲，孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事，因此尽早存储教育储蓄，作为孩子在非义务教育阶段的花费，是家长们理财时的一种明智选择。
据介绍，教育储蓄是一种特殊的零存整取按期储蓄存款，享受优惠利率，更可获取额度内利息免税。这类存款方式是零存整取的存款方式与整存整取的存款利率相结合，合用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生。
另外，教育储蓄拥有储户特定、存期灵便、总额节制、利率优惠、利息免税的特色。存期分为一年、三年、六年。起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。存款到期，凭存款人接受非义务教育学校所在地省级国家税务局统一印制、所在学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明，可享受整存整取的利率。在存期内遇有益率调剂，按开户日挂牌公告的相应按期存款利率计付利息，不分段计息。教育储蓄在省内的银行网点均可以办理。
教育储蓄收益怎么呢？银行方面规定，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取按期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取按期储蓄利率计息。教育储蓄可以有两种操作方式：一是整存整取，二是零存整取。拿一年期的教育储蓄举例，如果是整存整取，家长一次性替小孩存入1万元，等到一年后掏出。按一年期整存整取按期储蓄存款利率为4.14％计算，所以，届时收益为10000＋10000×4.14％＝10414元。
如果是零存整取，则是家长依照每月一定数量金额续存的方式来操作。举例来讲，按家长每月存入1000元计算，一年期本金为1.2万元，利率依照一年期零存整取3.33％来计算，一年后的收益为12000＋12000×3.33％＝12399.6元。目前，三年期、五年期整存整取按期储蓄存款利率，比一年期存款更有吸引力。
另外，六年期教育储蓄合适小学四年级以上的学生开户，三年期合适初中以上的学生，一年期合适高二以上学生。但教育储蓄的一个最大的缺陷就是，账户存储本金总金额限制为2万元，而且某些银行规订单笔一次性存入不得超过1万元，所以如果但愿能多存入金额的话，可以在不同的银行多开设账户。
基金合适为5~10年后的小孩教育费用做筹备，保险合适为10年以上的教育花费做筹备。而1~3年内的教育花费，家长们则可选择部份配置银行理财产品。那么，哪些银行理财产品合适家长在为孩子购买了基金、保险以后做短时间配置？
教育所做的投资，重在风险低、投资回报不乱，而不在高风险高收益的产品，由于这类产品极可能把本金亏损掉。因而，固定收益类银行理财产品很合适小孩教育费用的理财。而固定收益类银行理财产品，目前主要包含短时间融资券在内的债券型理财产品、贷款信托类理财产品，这两类理财产品本金都能保证，收益比同期存款利率略高。
债券类理财产品，因2008年全世界经济形势难于判断，与股票、基金等挂钩的理财产品以及QDII产品随市场波动的风险愈来愈大，因而，理财要不断降低预期，把风险以及保本放在第一名。债券在所有银行理财产品中，是最能抵抗风险的理财产品之一，它主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等等低风险产品，安全性高。因2008年美联储会继续降息以提振美国经济，因而致使的中美利差以及人民币升值预期都会对债市构成较强的支持。而且，比起购买单期国债来讲，银行债券类理财产品通过各种债券的搭配来提高收益率，投资期限短，因而更具投资价值。综合这些因素斟酌，债券类理财产品这类稳当而抗风险能力强的产品很合适为孩子做教育经费投资。
教育储蓄可以解决孩子在非义务教育阶段的开支问题，聚沙成塔，所以，父母们一定不要忽视了这项为孩子的投资。教育储蓄不但让孩子上学有经济上的保证，同时也减轻了家庭之后的负担，一举两得，何乐而不为呢？
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