易贷网专访：什么样的P2P理财平台跑不了？ _生活知道

P2P原本还有路,跑的人多了,就成为了不归路。各种歹意卷款跑路以及经营失败跑路的P2P争先恐后末路疾走,一年跑掉了上百家,拉响了整个P2P行业投资风险的红色警报,正常经营的P2P平台无不深受其害,为自证清白付出了昂扬代价。现在国内的P2P平台为守信于客户,八仙过海各出奇招,背书与背景齐飞,保险共担保一色。但诚信与安全不是卖鼎力丸,拍伤了胸口他人就会相信你,投资人要全面了解判别P2P平台面临的各种风险,才能做出准确判断。号称纯什物强抵押的网贷平台易贷网,是不是真如他们自己所言的那样“想跑也跑不掉”呢?就此咱们专程访问了易贷网,一块儿来听听易贷网P2P负责人如何说吧——
互联网金融以及P2P概念很潮,商业模式高大上,市场潜力巨大前景十分诱人,但它其实是一个隐形门坎极高的行业。一些从未涉足过金融服务的所谓创业团队,不懂经营不懂风控不懂相关法规,凑几十万请几十号人租几个房间,买个便宜系统廉价域名就开张玩P2P,那不是奇迹,只能叫奇葩。没有资金实力,或不具备互联网基因的平台,没做好先亏上千万的筹备,只会一头撞死在隐形门坎上,害人害己。它们不是圈钱跑路就是倒闭跑路,要是这样的平台不跑路,那兢兢业业正规经营的平台都该跑了,良币被劣币驱赶了。
看一个P2P理财平台会不会跑路、能不能跑路,主要看下列几个方面:
1、平台是不是有资金池。如果理财客户的钱进入了P2P平台的资金池,它就具备了卷款跑路的诱因以及前提;如果它不经手资金空手跑路,逻辑上不成立。所以理财客户的钱走第三方支付,现金流不进平台资金池,可以化解大部份道德风险;咱们但愿监管部门及时规范,强制请求所有平台投资人的资金必需由第三方进行监管。
2、是不是发虚假标自融。一些国家限制或管控的行业(如地产、煤矿等)以及本身存在问题没法知足贷款前提的企业,为融资挺而走险做P2P平台。它们的借款方就是幕后企业的项目,或通过发虚假标蒙骗客户把资金转投到幕后企业,愈甚者通过虚假标融资后直接卷款跑路。发虚假标自融的平台确定有隐性资金池,即便通过第三方支付,钱最后还是流向它的隐性资金池。发虚假标自融蓄意卷款跑路的概率很大(例如山寨易贷网借款人资料圈钱跑路的“大众贷”),即便动身点是集资用于别的项目投资,你能否回本也要依赖他项目能否赚钱,该企业面临的政策风险与经营风险均可能会传导至平台。
鉴别真实标以及虚假标,可选择平台上一定数量的标的内容进行钻研、核对。一般来讲,个人资产抵押贷的资料比企业贷、信用贷更难虚构,所以发假标圈钱跑路的“大众贷”网站只能拷贝抄袭易贷网的借款人资料,由于捏造大量个人资产的权证资料是经不起查证的,想不露马脚难度太大。信用贷客户所需的资料证件少,企业贷客户的装备、货物等抵押物没有权属证件,造假利便省事,一个假标可以融上千万乃至上亿资金,所以发假标的多数是虚构信用贷客户以及企业贷客户资料,还有就是直接拷贝抄袭正规网站。
3、平台是不是担保代偿。不少平台许诺保本保收益,那些以企业贷、信用贷产品为主,或搀杂了不少企业贷、信用贷产品的平台,一旦坏账率高企,就容易引起流动性风险,没法及时取得足量资金以应答支付到期债务而倒闭。它们原本应当依照许诺从拿出钱来承接债权,然后再设法追偿将债权变现,但坏账多了就会捉襟见肘,这时候它们最便利的自救方法是发虚假标自融用于弥补坏账,把风险不断后移,直到最后雪球越滚越大,一跑了之。
由第三方担保公司担保的,担保公司也有可能呈现流动性风险跑路,牵联到平台;四川最大的民营担保公司汇通担保高管集体失联后,就有两家P2P受到牵联。依据银监会官员的说法,P2P担保废止期近,这个是主要缘由。陆金所隔三岔五宣称要去担保,在投资人的非议下却不敢轻举妄动,易贷网是开P2P行业先河第一个宣告取缔担保的平台,由于咱们做的是强抵押产品,投资人并无太大的反响,注册投资率不降反升。
在取缔担保的同时,咱们正踊跃与各大保险公司沟通探讨引入贷款信用保险,如果胜利,这无疑是个更好的解决方案。无非保险公司的实力可靠度远胜担保公司,保费也必定不低,极可能将致使理财收益的降落或借款本钱的上升。目前号称有贷款信用保险的P2P平台有两家,一家是口贷网,通过咱们调查核实根本没有保贷款信用险,只保了抵押物财产险,瞒天过海,与其签约合作的也无非是一家保险代理公司,现在口贷网已经再也不提贷款信用保险了;另外一家财路通,宣称与国寿财险北京分公司合作保了贷款信用险,但细心追究下来,保险公司只对平台进行赔付,投资人无权查看保险协定以及保单,如果平台跑路,保险公司对投资人不承当任何责任义务。咱们但愿引入的是保险公司直接对接理财客户的贷款信用保险,与另两家有本色区分。
4、平台是不是拆标。某些平台的倒下,源于拆标引起的流动性风险。理财与贷款存在着天然的矛盾,理财周期一般都是一年内,而贷款周期多数是一年以上,所以许多平台无奈之下只好拆标,并不是道德问题。拆标就是将长时间债权拆分成短时间标上网融资;大量短时间标到期需要还款时,它不能将长时间债权变现来偿清债务,只能靠自己垫资偿清以后再发短时间标续贷,一旦后续标的无人承接,就会呈现流动性不足的风险。如今的P2P投资者如伤弓之鸟,稍有风吹草动,便设法提现自保,P2P平台很容易被挤兑冲垮。
5、做企业贷、信用贷还是抵押贷。回顾过去跑路的P2P平台,除了了歹意圈钱跑路的平台,真正倒闭的一般做的都是企业贷、信用贷产品,当坏账率高到没法经受时不能不跑路。而真正的强抵押贷款,借出10亿,抵押物的价值约为13-15亿,平台没法在贷款客户未呈现违约、贷款合同未到期的情况下将抵押物全数变现,更不可能把房产、汽车全都搬走。
【易贷网专访：什么样的P2P理财平台跑不了？】即便呈现大量客户违约,易贷网也完整可以通过处置抵押资产偿还坏账而不必跑路;退一万步,就算平台关门跑路,理财客户的债权以及贷款客户的抵押资产也跑不掉。所以,做抵押贷的P2P平台无路可跑,跑也是白跑。做房产、汽车抵押/质押的平台比做企业资产抵押的平台更保险,以无权属证件的装备、货物为抵押,存在屡次抵押、风控环节没法掌握其真实债务形成的问题。理财客户的资金大部份变为了真正的抵押物以及债权,剩余资金存管于发改委旗下的国资第三方支付平台,咱们挖空心思也想不出取现跑路的绝招了。
6、风控部门是不是可靠。易贷网P2P平台请求风控人员以自己的资金资产进行担保,并设立风控稽核,定时定量抽查标的权证资料以及贷款客户个人情况的真实性,评审抵押资产的估值及变化、借款人附属资产和还款能力的变化。把对风控人员的坏账率考查而不是业务量指标考查放在第一名,呈现风险时,以风控人员抵押的资金资产100%先行赔付,不足部份再由易贷风险筹备金垫付;处置抵押物收回的本息,首先补足风险筹备金支出数额,其次才奉还风控人员的抵债金额。可以这样说:如果咱们的多数风控人员没有破产,咱们的理财客户就毫不会面临风险。
7、公司实力与投入。易贷网理财平台上线尽管只有半年,但贷款平台上线已经5年多,目前是国内首屈一指的贷款平台,仅仅是购买主域名、维护性域名(edai.com、edai.net、edai.cn、yidai.com、yidai.net、yidai.cn等等)以及商标注册就花了两三百万,一年推行费用投入就超2000万。数年来在网站贷款平台、eDaiCRM系统投入也已超千万,P2P平台正在与开发银行系统软件的上市公司接洽,筹备再次投入数百万元开发新的P2P平台系统。在防火墙、杀毒、灾备等方面的投入也早已超过百万级,网站技术服务人员逾100人,每个月工资场租也在200万上下。
固然,只做纯信息中介平台,不提供任何风控审核催收处置服务,也不必那么大投入;其终局不过是哪天黑客来袭乃至网管辞职致使系统崩溃,CEO们两手一摊要钱没有要命不给。即使是这样的平台,也有人敢去“理财”,人家玩的就是心跳。
易贷网线下的业务公司是四川省范围最大的贷款服务企业,北京、上海、重庆的业务公司也接踵成立,仅业务公司几年来的广告投入就超过亿元,员工总人数达1000余人……哪一个打算跑路的平台会做这么长的历史、这么大的范围,招这么多员工、花这么大代价,还要谋划上市?阿里巴巴的第一大股东软银中国会把钱投给一个要跑路的P2P平台?平台跑路象征着股东全体跑路,软银中国跑患了么?所以他们会牢牢看住易贷网,鞭策易贷网去赢利、去上市。
分析了这么多,如果谁还是不放心,我建议你不要把钱放在任何一家P2P做理财,都存银行吧,忘怀P2P,忘怀理财,回家睡个平稳觉。
说到跑路,易贷网负责人开玩笑补充道:在互联网时期,跑得比他人快才有生路,就像马云的淘宝,跑出一条自己的路,让他人无路可跑。路咱们是一定要跑的,互联网金融的马拉松比赛咱们才开始起跑,上市也不是终点。
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易贷网专访：什么样的P2P理财平台跑不了？

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