华夏保险理赔流程华夏人寿保险怎么样( 四 ) _华夏

一位不愿具名的保险业内人士告诉采访人员：“在我从事保险期间，获赔率看似客观，但指标实际参考意义不大。据我所知，不符合理赔标准的案件，很多可能都没进入正式理赔流程，也就不会拉低获赔率，所以真实获赔率也许难以估计。”
重疾险条款“陷阱多” ，律师直呼看不懂在健康时报采访人员调查中发现，重疾险的具体条款，存在“律师看不懂、医生不了解、保险专家无法解释”的现状。
到底什么是“心衰四级持续180天的住院记录证明”？获得哪些文件才可以进行理赔？张琪多次咨询华夏保险理赔人员，但均未得到明确答复。
张琪告诉健康时报采访人员，华夏理赔负责人只是一直强调没有心衰四级180天，就没办法理赔，具体如何开证明，开具怎样的住院证明，理赔工作人员没有给出具体解释。
北京鑫诺律师事务所高级合伙人展曙光律师认为，从重疾险设计初衷而言，投保人买重疾险就是给自己买一份保障，一旦确定为重疾范畴内就应该给予赔付。“得了重疾，还必须重疾达到180天，我认为这个条款太过分了。对于重疾患者无异于雪上加霜。”
“对于不少重疾病的患者，生存期都达不到半年，重疾险如果因为时间设定，让大部分重疾患者不在理赔范围内，那这样的条款就是不合理的，违反了公平原则。”展曙光进一步解释，在这种情况下，投保人可以走仲裁或者法院起诉等程序，要求保险公司对不合理的条款进行变更。
健康时报采访人员检索中国裁判文书网发现， 2017~2021年的5年间涉及华夏人寿重疾险（华夏常青树重大疾病保险）的民事合同纠纷案件超过70起，大部分是投保人理赔失败将保险公司告上法庭。
其中，华夏理赔拒绝赔付的理由也是五花八门：投保时未如实告知、保险事故距保险合同未超过两年、不符合合同约定的赔偿标准、合同生效90日内患病……这其中大部分案件是华夏保险胜诉，仅有一小部分为投保人胜诉。
比如，在《周运中与华夏人寿保险股份有限公司南阳中心支公司人寿保险合同纠纷案》(2018豫1321民初3676号）中，周运中购买了华夏重疾险，后因脑梗塞住院7天，出院后他找保险公司理赔，但保险公司拒绝赔付，理由是“不符合合同约定的赔偿标准” 。
华夏重疾险合同条款规定可赔付的情况是， “确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。”
这一案件结果是投保人胜诉获得理赔，最终法院认为，保险公司制定的格式条款限定脑梗塞范围，也不符合专业意义上的通常理解，诊断标准应当符合通行的医学诊断标准。健康保险合同生效之后，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

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