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中国银行金融产品手册
1
中银快易贷
一、产品简介
“快易贷”是指中国银行依据客户提供的不动产或特定质押物为担保银行结算账户申请书，由企业业主或股东提供连带责任保证担保，我行向客户发放短期授信的业务。
二、适用客户
年销售收入不超过1.5亿元的中小企、企业经营年限2年以上。
三、产品功能和特色
审批速度快、时间短、放款迅速。
五、业务模式及开办流程
借款人授信申请→客户经理组织材料→银行进行授信审批→落实抵押担保条件→银行发放贷款
2
中银科贷通
一、产品简介
“科贷通”业务是指省科技厅安排专项资金作为贷款风险补偿金与中国银行合作，中国银行向符合要求的高新技术企业发放的贷款。主要用于支持科技创新、科技成果转化等相关行业，促进科技型中小企业快速成长。
二、适用客户
经认定的国家高新技术企业；或近三年实施省级以上科技计划特别是科技型中小企业创新基金计划项目，执行良好或已经验收合格的企业；或经审核属于实施发明专利或实用新型专利技术的企业。
三、产品功能和特色
由政府提供专项风险补偿金，有效解决中小企业担保难问题；
免抵押信用贷款、专项贷款额度、审批快捷利率优惠。
四、申请条件
企业经营年限两年以上，企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上；授信合作银行不超过三家（含我行）；
五、业务模式及开办流程
企业申报→提交材料→项目审批→签订合同→发放贷款
3
中银税贷通
一、产品简介
“税贷通”是指企业提供其在国税、地税缴纳的企业增值税、消费税、营业税、企业所得税等税种的缴费凭证，我行依据缴税金额给予企业相应额度的短期流动资金贷款。
二、适用客户
江西省内诚信纳税企业，上年度在国税、地税主管部门评定纳税信用等级较高且不存在因情节严重或构成犯罪而被税务行政处罚的情形。
三、产品功能和特色
免抵押信用贷款，突破中小企业抵（质）押品不足的传统瓶径，让真实诚信、有发展潜力的企业得到更多的授信支持。
四、申请条件
1、借款人近两年每年缴纳国、地税纳税总额均在30万元（含减免税额和生产企业出口货物免抵税额）以上；或近两年每年缴纳地税纳税总额均在10万元（含减免税额）以上；或近两年每年缴纳国税纳税总额均在20万元（含减免税额和生产企业出口货物免抵税额）以上。
2、“中银税贷通”贷款的授信期限不超过一年，贷款额度不超过200万元。
五、业务模式及开办流程
企业申报→提交材料→项目审批→签订合同→发放贷款
4
中银结算通
一、产品简介
“中银结算通”是针对我行结算的中小企业无贷户，以结算流水和存款沉淀作为主要参考指标，按照规定程序进程批量筛选，为企业核定人民币短期流动资金贷款额度的授信业务。
二、适用客户
在我行有一定结算量的中小企业
三、产品功能和特色
1、以客户的结算流水和存款沉淀作为主要参考指标提供授信，扩大了中小企业的融资渠道；
2、有效解决部分优质企业缺乏有效资产抵质押而无法获得银行授信的问题；
四、申请条件
在中行开立对公结算账户两年（含）以上、借款人在中行有一定流水
五、业务模式及开办流程
企业申报→提交材料→项目审批→签订合同→发放贷款
5
中个人普惠金融政策简介
一、适用客户
单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款
同时满足以下两个条件：
（1）经营类产品，范围包括：个人商业用房贷款、个人经营贷款、个人营运车贷款、个人创业担保贷款等经营性贷款。
（2）客户类别：个体工商户、小微企业主。
三、我行降价标准和原则
1、商业用房贷款：基准利率上浮10%，不得进一步上浮。
2、非商用房的经营类贷款：
（1）贷款期限一年以内（含一年），执行人行基准利率上浮16%，最终利率值(5.046%)
（2）贷款期限一至五年（含五年），执行人行基准利率上浮6%，最终利率值(5.035%)
6
工薪贷
一、产品简介
工薪贷属于个人消费贷款，是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款。
二、贷款用途
个人消费贷款可用于一切合法个人消费支出，但不包括购房、生产经营、无指定用途的个人支出，以及任何法律法规、监管规定、国家政策所禁止用途（包括股票、证券投资等）。
7
现金管理篇
一、产品简介
现金管理业务是依托中国银行核心业务系统、全球现金管理平台和网上银行，以资金流动性管理为核心，通过为集团客户、具有真实性经营及资金往来关系的企业客户构建结算账户管理体系和提供便利的收付款业务服务，实现对企业客户资金集中管理和高效运作的一种综合性金融服务。
二、产品优势
（一）为企业梳理账户体系。中国银行的账户管理服务旨在以客户实际需求出发，帮助企业客户设计切实可行的账户体系，优化内部资金结算路径，减少成员单位开户数量，降低财务成本。为集团客户实现信息统一管理、资金统一运作奠定基础。
（二）产品可组合性强。中国银行提供的账户管理既能够独立服务于单一企业，单一账户，也能够同流动性管理、收付款产品进行组合，提供现金管理整体服务方案。这种延展性强的服务产品能够配合成长型企业的快速发展，也能够满足集团各成员单位不同层次的账户服务需求。
（三）可实现多层级现金池组合结构。针对大型企业集团、跨行业及跨国企业复杂的现金池需求，中国银行能够提供多层级不同组合的现金池结构，实现名义现金池、实体现金池、平等现金池、内部子账户等相互组合的多层级现金池。
（四）为企业度身定制现金池方案。根据不同行业及企业性质，中国银行推出的行业解决方案，为企业定制适合自身特点和行业特性的解决方案。
（五）为客户提供最为适合的收、付款服务。除提供汇票、本票、支票等传统银行结算工具外，中国银行更不断创新收付款产品，使客户使用更便捷，并协助客户最大限度的减少资金在途时间，加速资金流转速度从而降低财务成本。
（六）为企业提供全球资金可控。利用中国银行遍布全球40余个国家和地区的分支网络和1600多家代理行网络银行结算账户申请书，为跨国企业提供全球现金管理服务，其内容包括全球账户信息管理、收付款管理、风险管理等，协助客户及时准确获得海内外资金信息，统一调配境内外资金，统筹管理全球账户，满足客户跨境、跨银行、多币种资金集约化管理和规避跨国经营风险的需求。
三、申请流程
（一）集团总部向中国银行提交申请并填写客户审批表；
（二）中国银行与客户签订协议、授权书，并指导客户填写服务申请表；
（三）中国银行在系统中维护相关参数，产品服务在客户指定日期生效。
四、中行优势
（一）坚实的IT系统。依托中行全新核心银行系统自主研发的全球现金管理平台具备数据集中、功能可靠、安全稳定的特点，支持7*24小时服务、支持包括网点柜台、网上银行、银企对接和SWIFT在内的多种灵活交易渠道，设有现金管理网银服务专区。
（二）多样的产品功能。中银全球现金管理提供包括账户管理、收付款管理、流动性管理、跨境管理、投融资管理、风险管理等6项服务模块300多项产品功能，实现近百种现金池模型及组合、可以较为充分地满足不同类型客户的多样化需求。
8
多银行现金管理篇
一、产品简介
多银行现金管理服务，是指中国银行为企业客户提供针对多家合作银行的一体化解决方案。通过中国银行提供的多银行现金管理系统，与客户合作银行及企业内部财务系统进行对接，为客户提供跨行账户信息查询、跨行资金调拨和相关报表查询下载等跨行现金管理服务，帮助客户实现一点接入轻松处理整合多家银行账户信息及业务。
二、产品优势
为企业客户提供针对多家合作银行的一体化解决方案，通过中国银行多银行现金管理系统，为客户提供跨行账户信息查询、跨行资金调拨和相关报表查询下载等跨行现金管理服务。
三、申请流程

文章插图
（一）集团总部向中国银行申请开办多银行现金管理服务，并确认选择中国银行作为多银行现金管理的主合作银行；
（二）中国银行与总部确定拟选择的系统供应商、拟使用的系统功能、系统采购支出承担方等内容，并指导签署协议、授权书、填写相关服务申请；
（三）中国银行与集团总部、选择的系统供应商正式签署协议，开办多银行现金管理业务。
四、中行优势
（一）一点式接入方式和统一操作界面，有效整合原有多家银行操作界面、U-KEY、银企对接接口、提供便捷高效的操作方式。
（二）支持多维度对接接口，与企业各合作银行进行对接，实现跨行账户信息查询、跨行资金调拨等功能，加快跨系统、跨区域资金结算速度，有效提高资金集中使用效率，监控集团内账户资金运作。
（三）与企业内部财务系统等对接，减少信息重复录入，提高业务处理效率。
9
日积月累
一、产品简介
中银日积月累理财计划为灵活期限类的理财产品，是我行运作的一款现金管理产品，主要投资于固定收益市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性。
主要包含四个子产品：
中银日积月累产品系列
子产品名称
申购赎回时间
购买起点
资金到账
年化收益率（目前参考）
中银日积月累-日计划（人民币）
8:30至15:30
1万元
T+0
3.0%
乐享天天（专属版）
8:30至16:00
T+1
3.5%-3.8%
中银日积月累-收益累进
8:30至15:30
T+1
2.2%-3.75%
中银日积月累-日计划（美元版）
8:30至15:30
2000美元
T+0
1.2%
二、产品优势
（一）流动性高！交易日实时申购赎回，投资收益每日计算，是现金管理好帮手!
（二）预期投资收益高！理财计划预期收益率（年率）提前公布，远高于目前活期存款利率！
（三）风险较低！理财计划所投资的信用类金融工具，将通过选择大型国有商业银行为特色交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。
（四）无申购、赎回费用！为投资者节约投资成本！
三、申请流程
可在我行各网点柜台进行购买，或开通网银理财功能，通过网上银行进行购买。
四、中行优势
中国银行股份有限公司专业资产管理团队进行投资运作！投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的投资策略，获取稳健收益。
10
国内信用证
一、产品简介
国内信用证是指在国内贸易中，开证行依据客户的申请开出的，凭符合信用证条款规定的单据履行付款义务的付款承诺。买卖双方可以国内信用证作为国内贸易的结算及融资方式。
依据业务的不同可具体分为：
结算类：国内信用证开立；
买方融资类：国内信用证项下买方押汇；
卖方融资类：国内信用证项下打包放款、国内信用证项下卖方押汇、国内信用证项下议付、及国内信用证项下福费廷等不同产品。
二、产品优势
以中文开立，可作为国内结算主要产品银行承兑汇票的替代产品使用。相比银行承兑汇票而言，国内信用证对买卖双方履约保障较大；另一方面，国内信用证更便于交易双方获得银行融资，其中买方可叙做国内信用证买方押汇，卖方可叙做打包放款、卖方押汇、卖方议付或福费廷等融资业务。
三、申请流程
（一）我行应买主申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度或单笔授信；
（二）买方提交《开立国内信用证申请书》或《开立国内信用证合同》，我行经审核后占用额度开出国内信用证；
（三）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
四、中行优势
中国银行依托国际贸易结算领域服务经验，在国内银行中首家办理国内信用证业务，占有较大市场份额，从业经验丰富、专业水准最高。
11
出口商业发票贴现篇
一、产品简介
是指出口商将现在或将来的基于其与进口商（债务人）订立的出口销售合同项下产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。
二、产品优势
（一）加快资金周转：在进口商支付货款前得到融资款项，从而加快资金周转速度
（二）简化融资手续：融资手续相对于流动资金贷款等简便易行
（三）规避汇率风险：通过贴现业务提前得到融资，避免远期市场汇率出现不利的变动
三、申请流程
（一）应出口商申请，我行按相关授信要求为其核定贴现额度，并签订《出口商业发票贴现协议》；
（二）出口商发货出单，并向我行提交贴现申请书；
（三）我行在单据及贸易真实性审查后，为出口商叙做贴现；
（四）进口商到期未付款，由我行或委托出口商对外催收，逾期30天，我行向出口商收回贴现款项并相应计收逾期利息；
（五）进口商到期付款，我行用以归还贴现本息，将余额转出口商，业务结束。
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中银智慧付
一、产品简介
“中银智慧付”是我行的收单产品，通过丰富线下产品载体，整合线上产品通道，满足资金入对公、对私结算账户的商户全支付受理需要。
二、适用客户
从事商超、批发、零售、餐饮、宾馆、售票、房产等行业的对公客户及中小企、小微商户。
三、产品功能和特色
聚合支付：支持刷/插/挥卡支付、微信支付宝支付、银联二维码支付、交易积分、分期等；
价格优惠：收单手续费价格优惠，装机零收费、免费上门维修，提供打印纸。
交易信息语音通报、支持优惠券使用、实时交易提醒、历史交易查询
安全便捷：支持外网对账，清算T+1到账，交易资金零风险。
四、申请条件
营业执照、法人身份证、开户许可证、门面照、内部经营照。
五、业务模式及开办流程
客户申请→提交材料→审批→安装铺设POS
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适用于江西省福建总商会会员企业金融方案
end
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