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一般来讲 ， 养老保险包括商业养老保险和社会养老保险 。

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社会养老保险是由国家兼顾，确保参保人的基本待遇 。一般跟社会平均工资和物价增涨情况挂钩，一般会年年增涨，不斟酌参保人的付出 。
商业养老保险，其实不是以个人缴纳的保费或者保费构成的资产收益为保障限额的一种理财方式 。而是一种以个人生存为条件的年金保险 。只要个人还能够生存，保险公司就应当支付相应的养老金待遇 。相应的养老金待遇 ， 在参保时就已经确定了，这都是通过保险精算师计算而来的 。
商业养老保险，这类方式对于长寿的人比较划算 。寿命较短的人，商业保险公司一般也不会让他们无待遇出局 。一般能够返还已经缴纳的保费或者保单现金价值的最大者，这实际上是集合了一种寿险的操作 。如果领取了一部分养老金，领取的部分还会从有关待遇中扣除 。一般来讲，商业保险是不会亏本的 ， 但是亏的是通货膨胀带来的消耗 。
商业保险最大的问题是保单的开启，常常会一下子提取很大比例的管理费、佣金，而且商业保单还可以随时退保 ， 通常为以现金价值为底线 。但是，扣除了佣金管理费用以后，较早退保很有可能会退不回已经缴纳的钱数，因此确切也有人对商业养老保险有诽议 。
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