商业保险非常复杂，分红类、养老类保险作为长期投资工具确切有一定的贬值可能。 _生活知道

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一般来讲，大家买保险之前必须要搞清楚投资和买保险的区别。投资实际上是将我们的钱委托给专门的机构或者个人进行管理，本金和收益终究属于我们自己。保险实际上是我们将全部的钱都缴给保险公司，钱属于保险公司，保险公司依照保险合同约定支付相应的待遇。

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为了确保保险合同能够实行，保险公司会通过相应的资本运作，确保实现合同约定的待遇。我们在签订合同的时候，一般就能够通过利率演示知道未来可以领多少养老金或者大体的分红钱数。这些钱数不会增加，也没有所谓的保值约定。
实际上，我们领取的所有保险待遇，都源自于我们个人缴纳的保费以及衍生的投资收益。保险公司能够确保的收益率一般不超过3%，目前4.025%是上限了。如果物价增长在3%-4%之间，是不会贬值的。
不过，相应的收益是以保单的现金价值为演算，而我们购买保险花费的保费，实际上要扣除相应的佣金和营销成本，以及保险公司的管理费用。
其实不是投入多少钱，都会依照相应得多少钱计算收益，保险公司不是理财公司，他们要承当风险的，比如说长寿风险。
现在消费者价格指数一般在2%~3%之间浮动，但是社会平均工资增长和GDP增长一般能达到7%~8%以上。所以，现在购买的保险肯定会存在一定的贬值风险。
存在贬值风险，其实不代表没有购买价值。由于保险的强制储蓄作用，以及未来稳定的待遇，能够为我们计划长期的财富管理计划。比如说有的人收入浮动很大，将收入超过一定水平的过剩钱用于长期理财计划也是非常重要的。而且合法的钱购买的养老保险、分红保险等待遇是没法被强制履行的。李嘉诚为自己的孙子孙女每人购买1亿港币的长期分红保险，基本上可以保障自己的孙子孙女一生衣食无忧。
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商业保险非常复杂，分红类、养老类保险作为长期投资工具确切有一定的贬值可能。

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